Tàng thư Hỏi & Đáp
Kho kiến thức được biên soạn bởi chuyên gia, trích dẫn nguồn chính xác và cập nhật
Hoạt động bảo lãnh phát hành chứng khoán của ngân hàng thương mại
“Chào luật sư, tôi là Anh T.V.K, nhân viên tín dụng tại một ngân hàng thương mại ở Quận 1, TP.HCM. Ngân hàng chúng tôi đang có định hướng mở rộng sang các dịch vụ tài chính khác, và đang xem xét tham gia vào hoạt động bảo lãnh phát hành chứng khoán. Tôi muốn hỏi là liệu ngân hàng của tôi có được phép thực hiện hoạt động này không và nếu có thì cần những điều kiện, thủ tục gì để triển khai?”
Dự phòng rủi ro tín dụng cho tổ chức tín dụng
“Anh Hùng, quản lý quỹ tín dụng nhân dân ở xã Đại Lộc, Quảng Nam, đang rất băn khoăn về việc trích lập dự phòng rủi ro cho các khoản vay của quỹ. Anh nghe nói có quy định mới về cách tính, đặc biệt là phần dự phòng cụ thể. Anh không rõ liệu quỹ của mình có phải áp dụng không và nếu có thì cách tính giá trị tài sản bảo đảm để khấu trừ như thế nào cho đúng, vì điều này ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận cuối năm của quỹ.”
Quy định về sở hữu gián tiếp vốn điều lệ của tổ chức tín dụng
“Chào chuyên gia, tôi là chị Hằng, một doanh nhân ở Quận 3, TP.HCM. Tôi đang có ý định đầu tư mua cổ phần vào một ngân hàng thương mại. Chồng tôi và em trai tôi cũng muốn mua cổ phần của ngân hàng này. Tôi nghe nói có quy định về tỷ lệ sở hữu gián tiếp và người có liên quan, không biết trường hợp của gia đình tôi có bị vướng vào các giới hạn này không ạ? Tôi lo lắng nếu tổng số cổ phần của cả gia đình vượt quá mức cho phép thì sẽ gặp rắc rối pháp lý.”
Phân biệt Tổ chức tín dụng thành viên và không thành viên tại Trung tâm Tài chính Quốc tế
“Chào luật sư, tôi là chủ một công ty xuất nhập khẩu nhỏ ở Quận 1, TP.HCM. Công ty tôi đang muốn mở rộng giao dịch quốc tế và nghe nói có các tổ chức tín dụng Việt Nam hoạt động ở Trung tâm Tài chính Quốc tế mới. Tôi không rõ là liệu ngân hàng tôi đang giao dịch có phải là 'thành viên' hay 'không thành viên' của Trung tâm này không, và điều đó có ảnh hưởng gì đến các giao dịch ngoại hối hay quyền lợi của công ty tôi không?”
Quỹ tín dụng nhân dân và hình thức pháp lý
“Gia đình tôi cùng mấy hộ nông dân ở Châu Thành, Bến Tre đang muốn lập một cái quỹ chung để hỗ trợ nhau vay vốn làm ăn, mua sắm thiết bị nông nghiệp. Chúng tôi nghe nói về **Quỹ tín dụng nhân dân** nhưng không rõ nó là gì, có phải là một dạng hợp tác xã không, và có được phép hoạt động như một ngân hàng nhỏ không?”
Hợp đồng ủy quyền cho vay lại
“Chào Tuvannhanh.com, chúng tôi là Quỹ Đầu tư phát triển tỉnh X. Sắp tới, Bộ Tài chính sẽ ký với chúng tôi một hợp đồng ủy quyền cho vay lại để triển khai một dự án hạ tầng trọng điểm của tỉnh. Tôi không rõ bản chất của hợp đồng này là gì, liệu Quỹ có phải chịu rủi ro tín dụng cho các khoản vay lại không, và trách nhiệm quản lý của chúng tôi đến đâu khi thực hiện hợp đồng này?”
Sản phẩm thông tin tín dụng
“Chào luật sư, tôi là chủ cửa hàng tạp hóa ở Quận 10, TP. Hồ Chí Minh. Gần đây tôi có nộp hồ sơ vay vốn kinh doanh tại một ngân hàng nhưng bị từ chối. Họ có nhắc đến "sản phẩm thông tin tín dụng" nhưng tôi không hiểu rõ nó là gì và tại sao lại ảnh hưởng đến việc vay vốn của tôi. Luật sư có thể giải thích giúp tôi không?”
Quy định về Tổ chức tín dụng nước ngoài
“Chào Tuvannhanh.com, tôi là chủ một doanh nghiệp nhỏ ở Quận 1, TP.HCM. Tôi đang tìm hiểu các lựa chọn vay vốn và thấy có một số ngân hàng nước ngoài hoạt động ở đây. Tôi không rõ là các ngân hàng này có được xem là 'tổ chức tín dụng nước ngoài' theo luật Việt Nam không, và liệu việc vay vốn từ họ có khác gì so với ngân hàng trong nước không? Mong được tư vấn ạ.”
Vốn pháp định trong hoạt động của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài
“Chào chuyên gia, tôi là chủ một doanh nghiệp ở TP. Hồ Chí Minh, đang có ý định mở rộng sang lĩnh vực tài chính. Tôi nghe nói về 'vốn pháp định' nhưng chưa rõ lắm. Chuyên gia có thể giải thích giúp tôi khái niệm này là gì và tôi cần lưu ý những gì nếu muốn thành lập một tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài không?”
Tìm hiểu về Ngân hàng hợp tác xã
“Chào luật sư, tôi là quản lý Quỹ tín dụng nhân dân ở huyện Củ Chi, TP.HCM. Gần đây, tôi nghe nói nhiều về 'Ngân hàng hợp tác xã'. Quỹ của chúng tôi có thể tham gia vào Ngân hàng này để được hỗ trợ tài chính hay điều hòa vốn không? Liệu việc này có giúp quỹ của chúng tôi phát triển bền vững hơn không?”
Tìm hiểu về Tổ chức tín dụng hợp tác
“Chào Tuvannhanh.com, tôi là nông dân ở huyện Củ Chi, TP.HCM. Tôi nghe nói về quỹ tín dụng nhân dân và được biết đây là một dạng của tổ chức tín dụng hợp tác. Gia đình tôi đang muốn vay vốn để mở rộng trang trại nhưng không đủ điều kiện vay ngân hàng lớn. Vậy quỹ tín dụng nhân dân hoạt động như thế nào và có phải là lựa chọn phù hợp cho chúng tôi không?”
Phục hồi hoạt động cho tổ chức tín dụng
“Chào luật sư, công ty tài chính nhỏ của tôi ở Quận 1, TP.HCM đang gặp khó khăn về tài chính, có nguy cơ mất khả năng thanh toán. Chúng tôi đang tìm hiểu về các phương án để **phục hồi** hoạt động. Tòa án cũng đã có những động thái. Tôi nghe nói có các biện pháp hỗ trợ từ Nhà nước. Liệu công ty tôi có thể tiếp cận được những hỗ trợ này không và cần làm gì?”
Khoản nợ trong hoạt động tín dụng và xử lý rủi ro
“Chào luật sư, tôi là chủ một doanh nghiệp nhỏ ở Quận 1, TP.HCM, chuyên về sản xuất đồ gia dụng. Gần đây, tôi có vay vốn từ ngân hàng để mở rộng sản xuất nhưng do thị trường khó khăn nên việc kinh doanh không như mong đợi, dẫn đến việc tôi đang chậm trả nợ. Ngân hàng vừa gửi thông báo về việc khoản nợ của tôi có nguy cơ bị xếp vào nợ xấu và sẽ trích lập dự phòng rủi ro. Tôi muốn hiểu rõ hơn khoản nợ trong trường hợp của tôi được hiểu như thế nào theo quy định pháp luật và việc trích lập dự phòng này ảnh hưởng gì đến tôi?”
Nợ đến hạn trong phá sản tổ chức tín dụng
“Tôi là chủ một cửa hàng tạp hóa nhỏ ở Quận 1, TP.HCM. Cách đây 6 tháng, tôi có gửi một khoản tiền tiết kiệm lớn vào Ngân hàng X để chuẩn bị mở rộng kinh doanh. Giờ nghe tin Ngân hàng X đang gặp khó khăn tài chính, có nguy cơ phá sản. Tôi lo lắng không biết khoản tiền tiết kiệm của tôi có được coi là 'nợ đến hạn' và liệu tôi có thể đòi lại được không?”
Hoạt động môi giới tiền tệ của các tổ chức tín dụng
“Chào luật sư, tôi là chủ một doanh nghiệp nhỏ ở Quận 3, TP.HCM, chuyên tư vấn tài chính. Tôi đang tìm hiểu về dịch vụ **môi giới tiền tệ** để mở rộng hoạt động. Cụ thể, tôi muốn biết liệu công ty tôi có thể làm trung gian để thu xếp các giao dịch ngoại tệ giữa các ngân hàng lớn để hưởng phí môi giới không, và khung pháp lý nào điều chỉnh hoạt động này?”
Hoạt động môi giới tiền tệ
“Chào luật sư, tôi là anh Hùng, một nhà tư vấn tài chính ở quận Đống Đa, Hà Nội. Gần đây, tôi có một số đối tác là các tổ chức tín dụng nhỏ muốn tìm kiếm nguồn vốn từ các ngân hàng lớn hơn và họ đề nghị tôi làm trung gian để kết nối. Tôi nghe nói có hoạt động môi giới tiền tệ nhưng không rõ liệu cá nhân hay công ty tư vấn như tôi có được phép thực hiện hay không, và cần những điều kiện gì để làm việc này. Mong luật sư tư vấn giúp.”
Tìm hiểu về Tổ chức tín dụng hợp tác và Quỹ tín dụng nhân dân
“Tôi là anh Hùng, một nông dân ở huyện Củ Chi, TP.HCM. Gần đây, xã tôi có nhiều người bàn tán về việc thành lập một 'quỹ tín dụng nhân dân' để hỗ trợ bà con vay vốn làm ăn. Tôi nghe nói đây là một dạng 'tổ chức tín dụng hợp tác', nhưng không rõ cụ thể nó là gì, có khác gì ngân hàng thương mại không và nhà nước có chính sách hỗ trợ gì cho loại hình này không?”
Công ty tài chính tổng hợp là gì và hoạt động của nó
“Chào Tuvannhanh.com, tôi là chủ một cửa hàng điện tử nhỏ ở Quận 1, TP. Hồ Chí Minh. Hiện tôi đang muốn mở rộng kinh doanh nhưng cần thêm vốn. Gần đây, có một 'công ty tài chính tổng hợp' chào mời tôi một khoản vay với lãi suất khá hấp dẫn. Tuy nhiên, tôi không rõ đây có phải là loại hình tổ chức tín dụng hợp pháp không và họ có thể thực hiện những hoạt động gì. Liệu tôi có nên vay vốn từ họ không?”
Quản lý và trích lập dự phòng cho tài sản có là nợ của tổ chức tín dụng
“Chào Tuvannhanh.com, tôi là Anh T.V.K, cán bộ tín dụng tại một chi nhánh ngân hàng ở TP. Hồ Chí Minh. Tôi đang băn khoăn về cách xác định các khoản cho vay nào của ngân hàng mình thuộc diện "tài sản có (nợ)" theo quy định mới. Tôi muốn biết cụ thể cách tính toán mức dự phòng rủi ro cho các khoản này, đặc biệt là sau khi Nghị định 86/2024 có hiệu lực.”
Khái niệm và hoạt động của Tổ chức tín dụng phi ngân hàng
“Chào Tuvannhanh.com, tôi là Hùng, đang kinh doanh ở quận 1, TP.HCM. Tôi muốn mở một công ty chuyên cho vay tiêu dùng nhỏ lẻ nhưng không nhận tiền gửi từ dân. Tôi băn khoăn không biết loại hình này có phải là ngân hàng không, hay thuộc diện nào để tôi chuẩn bị hồ sơ pháp lý cho đúng. Mong được tư vấn ạ.”
Tổ chức tín dụng được phép và quyền thế chấp nhà ở của Việt kiều
“Chào Tuvannhanh.com, tôi là Việt kiều đang sống ở Mỹ. Tôi có một căn nhà ở TP. Hồ Chí Minh muốn dùng để thế chấp vay vốn làm ăn. Tôi có nghe nói phải thế chấp ở 'tổ chức tín dụng được phép', nhưng khi tìm hiểu thì thấy định nghĩa lại liên quan đến việc phát hành chứng khoán. Tôi không biết liệu 'tổ chức tín dụng được phép' này có áp dụng cho trường hợp thế chấp nhà của tôi không, hay tôi phải tìm ngân hàng nào khác?”
Sản phẩm thông tin tín dụng và quy định liên quan
“Chào luật sư, tôi là chủ một cửa hàng tạp hóa nhỏ ở quận Đống Đa, Hà Nội. Gần đây tôi có vay vốn ngân hàng để mở rộng kinh doanh, nhưng ngân hàng lại đưa ra một cái gọi là 'sản phẩm thông tin tín dụng' và bảo tôi có lịch sử tín dụng không tốt. Tôi không hiểu cái này là gì và liệu ngân hàng có được phép dùng thông tin của tôi như vậy không? Tôi lo lắng liệu có ai đó đang sử dụng thông tin của tôi sai mục đích không.”
Hạn chế cấp tín dụng tại Trung tâm Tài chính Quốc tế
“Chào Tuvannhanh.com, tôi là cán bộ tín dụng ở một ngân hàng thành viên mới thành lập tại Trung tâm Tài chính Quốc tế ở TP.HCM. Sắp tới, có một đồng nghiệp trong phòng tín dụng của tôi muốn vay tiền để mua nhà, và một công ty mà thành viên Hội đồng quản trị của ngân hàng chúng tôi có sở hữu 15% vốn cũng đang nộp hồ sơ vay. Tôi không rõ liệu ngân hàng mình có được phép cấp tín dụng cho các trường hợp này không, và nếu được thì có giới hạn gì không? Mong được tư vấn ạ.”
Hoạt động môi giới tiền tệ
“Chào chuyên gia, công ty tôi là một công ty tư vấn tài chính ở TP.HCM, chuyên làm việc với các ngân hàng nước ngoài. Chúng tôi đang tìm hiểu về dịch vụ môi giới tiền tệ và muốn biết liệu công ty chúng tôi có thể cung cấp dịch vụ này cho các tổ chức tín dụng nước ngoài hay không. Tôi thấy thuật ngữ này trong các văn bản pháp luật nhưng không rõ ai mới được phép thực hiện.”