Sản phẩm thông tin tín dụng
“Chào luật sư, tôi là chủ cửa hàng tạp hóa ở Quận 10, TP. Hồ Chí Minh. Gần đây tôi có nộp hồ sơ vay vốn kinh doanh tại một ngân hàng nhưng bị từ chối. Họ có nhắc đến "sản phẩm thông tin tín dụng" nhưng tôi không hiểu rõ nó là gì và tại sao lại ảnh hưởng đến việc vay vốn của tôi. Luật sư có thể giải thích giúp tôi không?”
Trả lời
Sản phẩm thông tin tín dụng là gì?
Chào chị N.T.H, tôi hiểu sự băn khoăn của chị về việc bị từ chối khoản vay. Sản phẩm thông tin tín dụng chính là các báo cáo thông tin, ấn phẩm được các Công ty thông tin tín dụng tạo ra dựa trên dữ liệu tín dụng họ thu thập được. Các sản phẩm này sau đó được cung cấp cho các tổ chức cấp tín dụng (như ngân hàng mà chị đã nộp hồ sơ), các tổ chức khác và cả cá nhân để họ tham khảo. Nói cách khác, đây là một loại "báo cáo sức khỏe tài chính" của khách hàng, được tổng hợp và cung cấp bởi một bên thứ ba độc lập.
Vai trò của sản phẩm thông tin tín dụng trong quyết định cấp tín dụng
Mục đích chính của hoạt động thông tin tín dụng, và do đó là các sản phẩm thông tin tín dụng, là để chia sẻ thông tin giữa các tổ chức cấp tín dụng nhằm ngăn ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng, góp phần bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng
[1]. Đối với trường hợp của chị, ngân hàng đã sử dụng sản phẩm này để đánh giá mức độ tin cậy và khả năng trả nợ của chị trước khi quyết định có cho vay hay không.Hoạt động này cũng nhằm hỗ trợ các tổ chức cấp tín dụng mở rộng và phát triển hoạt động của mình, đồng thời giúp khách hàng vay như chị tiếp cận nguồn vốn tín dụng dễ dàng hơn nếu có lịch sử tín dụng tốt
[1]. Việc khai thác sản phẩm thông tin tín dụng phải tuân thủ các nguyên tắc đảm bảo tính trung thực, khách quan và bảo đảm quyền lợi của các tổ chức, cá nhân [2].Quyền và nghĩa vụ liên quan đến việc khai thác sản phẩm thông tin tín dụng
Theo quy định, các tổ chức cấp tín dụng có quyền và nghĩa vụ khai thác sản phẩm thông tin tín dụng từ Công ty thông tin tín dụng
[3]. Điều này có nghĩa là ngân hàng có quyền yêu cầu và sử dụng báo cáo tín dụng của chị để đưa ra quyết định. Đồng thời, họ cũng có nghĩa vụ cung cấp đầy đủ, chính xác, kịp thời thông tin tín dụng của khách hàng cho Công ty thông tin tín dụng và thông báo cho khách hàng biết về việc này [3]. Nếu chị cảm thấy thông tin trong báo cáo có sai sót, chị có quyền yêu cầu ngân hàng phối hợp với Công ty thông tin tín dụng để kiểm tra và xử lý.