Sản phẩm thông tin tín dụng và quy định liên quan
“Chào luật sư, tôi là chủ một cửa hàng tạp hóa nhỏ ở quận Đống Đa, Hà Nội. Gần đây tôi có vay vốn ngân hàng để mở rộng kinh doanh, nhưng ngân hàng lại đưa ra một cái gọi là 'sản phẩm thông tin tín dụng' và bảo tôi có lịch sử tín dụng không tốt. Tôi không hiểu cái này là gì và liệu ngân hàng có được phép dùng thông tin của tôi như vậy không? Tôi lo lắng liệu có ai đó đang sử dụng thông tin của tôi sai mục đích không.”
Trả lời
Sản phẩm thông tin tín dụng là gì?
Chị H.T.L thân mến, sản phẩm thông tin tín dụng là các báo cáo thông tin, ấn phẩm được Công ty thông tin tín dụng tạo ra trên cơ sở thông tin tín dụng thu thập được. Mục đích chính của các sản phẩm này là để cung cấp cho các tổ chức cấp tín dụng, các tổ chức khác và cá nhân, giúp họ đánh giá khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng của khách hàng. Việc này được quy định rõ trong các văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động thông tin tín dụng
[1].Ngân hàng sử dụng thông tin của bạn như thế nào?
Khi chị vay vốn tại ngân hàng, việc ngân hàng sử dụng sản phẩm thông tin tín dụng của chị để đánh giá lịch sử tín dụng là hoàn toàn bình thường và cần thiết. Các tổ chức cấp tín dụng có quyền khai thác thông tin tín dụng để đưa ra quyết định cho vay, quản lý rủi ro tín dụng và đảm bảo an toàn hoạt động. Điều này giúp các ngân hàng có cái nhìn tổng thể về khả năng tài chính và uy tín của người vay, từ đó đưa ra các điều kiện vay phù hợp. Việc này nằm trong phạm vi điều chỉnh chung của các quy định về hoạt động ngân hàng và tín dụng
[3].Các hành vi vi phạm liên quan đến sản phẩm thông tin tín dụng
Tuy nhiên, việc khai thác và sử dụng sản phẩm thông tin tín dụng phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của pháp luật. Nếu có bất kỳ hành vi nào sử dụng thông tin tín dụng của chị sai mục đích, sai đối tượng hoặc cung cấp cho bên thứ ba không đúng quy định, đây sẽ là hành vi vi phạm pháp luật và có thể bị xử phạt vi phạm hành chính.
Cụ thể, theo quy định, các hành vi sau đây có thể bị phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 40.000.000 đồng: * Trao đổi, cung cấp, sao chép thông tin tín dụng, sản phẩm thông tin tín dụng sai mục đích, sai đối tượng hoặc cho bên thứ ba không đúng quy định của pháp luật. * Không khuyến cáo cho người sử dụng về nguyên tắc, phạm vi sử dụng sản phẩm thông tin tín dụng. * Không công khai nguyên tắc, phạm vi sử dụng, quy trình khai thác và sử dụng, giá dịch vụ thông tin tín dụng.
Các hành vi nghiêm trọng hơn như sửa đổi thông tin tín dụng, sản phẩm thông tin tín dụng để cung cấp cho bên thứ ba không đúng quy định, hoặc cung cấp, trao đổi thông tin tín dụng khi chưa được sự đồng ý tại thỏa thuận với khách hàng vay, có thể bị phạt tiền từ 40.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng
[2]. Thậm chí, hành vi lợi dụng các hoạt động thông tin tín dụng để tư lợi cá nhân, xâm phạm lợi ích của Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự có thể bị phạt tiền từ 100.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng [2].Nếu chị có căn cứ tin rằng thông tin tín dụng của mình đang bị sử dụng sai mục đích, chị có quyền yêu cầu ngân hàng hoặc công ty thông tin tín dụng giải thích, làm rõ và có thể khiếu nại lên Ngân hàng Nhà nước Việt Nam để được xem xét và giải quyết.