Nợ đến hạn trong phá sản tổ chức tín dụng
“Tôi là chủ một cửa hàng tạp hóa nhỏ ở Quận 1, TP.HCM. Cách đây 6 tháng, tôi có gửi một khoản tiền tiết kiệm lớn vào Ngân hàng X để chuẩn bị mở rộng kinh doanh. Giờ nghe tin Ngân hàng X đang gặp khó khăn tài chính, có nguy cơ phá sản. Tôi lo lắng không biết khoản tiền tiết kiệm của tôi có được coi là 'nợ đến hạn' và liệu tôi có thể đòi lại được không?”
Trả lời
Khoản tiền gửi tiết kiệm của chị có phải là "nợ đến hạn" không?
Chào chị M.T.H, theo quy định pháp luật hiện hành, "các khoản nợ đến hạn" được hiểu là các khoản tiền hoặc tài sản mà tổ chức tín dụng nợ người khác (chủ nợ) đã đến hạn thanh toán theo thỏa thuận hoặc theo quy định của pháp luật. Trong trường hợp của chị, khoản tiền tiết kiệm chị gửi vào Ngân hàng X chính là một khoản nợ mà Ngân hàng X đang nợ chị. Khi khoản tiền này đến kỳ hạn thanh toán mà Ngân hàng X không thể chi trả, nó sẽ được xem là khoản nợ đến hạn của ngân hàng đối với chị.
Khi nào tổ chức tín dụng bị coi là lâm vào tình trạng phá sản?
Một tổ chức tín dụng như Ngân hàng X sẽ bị coi là lâm vào tình trạng phá sản nếu không có khả năng thanh toán các khoản nợ đến hạn khi chủ nợ có yêu cầu, sau khi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã có văn bản không áp dụng hoặc chấm dứt áp dụng các biện pháp phục hồi khả năng thanh toán hoặc chấm dứt áp dụng kiểm soát đặc biệt
[1]. Điều này có nghĩa là việc Ngân hàng X không thể trả các khoản nợ đến hạn, bao gồm cả tiền gửi tiết kiệm của chị, là một trong những điều kiện quan trọng để xác định tình trạng phá sản của họ.Thủ tục phá sản sẽ diễn ra như thế nào?
Nếu Ngân hàng X thực sự lâm vào tình trạng phá sản, Tòa án nhân dân cấp tỉnh nơi ngân hàng đăng ký kinh doanh (trong trường hợp của chị là Tòa án nhân dân TP.HCM) sẽ có thẩm quyền tiến hành thủ tục phá sản
[3]. Thủ tục này bao gồm các bước như nộp đơn yêu cầu và mở thủ tục phá sản, sau đó có thể là phục hồi hoạt động kinh doanh (nếu có thể) hoặc trực tiếp là thanh lý tài sản, các khoản nợ và cuối cùng là tuyên bố tổ chức tín dụng phá sản [2]. Trong quá trình thanh lý tài sản, các khoản nợ của ngân hàng, bao gồm cả khoản tiền gửi của chị, sẽ được xem xét để chi trả theo thứ tự ưu tiên quy định của pháp luật.Quyền lợi của chủ nợ trong quá trình phá sản
Là một chủ nợ của Ngân hàng X, chị có quyền yêu cầu ngân hàng thanh toán khoản tiền gửi của mình khi đến hạn. Trong trường hợp Ngân hàng X bị tuyên bố phá sản, khoản tiền gửi của chị sẽ được đưa vào danh sách các khoản nợ cần được giải quyết. Mặc dù việc thu hồi đầy đủ có thể phụ thuộc vào giá trị tài sản còn lại của ngân hàng và thứ tự ưu tiên thanh toán theo quy định pháp luật, nhưng khoản tiền gửi của chị chắc chắn sẽ được xem xét trong quá trình giải quyết phá sản.