Hoạt động môi giới tiền tệ
“Chào luật sư, tôi là anh Hùng, một nhà tư vấn tài chính ở quận Đống Đa, Hà Nội. Gần đây, tôi có một số đối tác là các tổ chức tín dụng nhỏ muốn tìm kiếm nguồn vốn từ các ngân hàng lớn hơn và họ đề nghị tôi làm trung gian để kết nối. Tôi nghe nói có hoạt động môi giới tiền tệ nhưng không rõ liệu cá nhân hay công ty tư vấn như tôi có được phép thực hiện hay không, và cần những điều kiện gì để làm việc này. Mong luật sư tư vấn giúp.”
Trả lời
Chào anh Hùng, về thắc mắc của anh liên quan đến hoạt động môi giới tiền tệ, Tuvannhanh.com xin tư vấn như sau:
1. Bản chất và phạm vi của hoạt động môi giới tiền tệ
Theo định nghĩa được nêu, môi giới tiền tệ là việc làm trung gian có thu phí môi giới để thu xếp thực hiện hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác giữa các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Đây là một hoạt động chuyên biệt trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, không thuộc phạm vi điều chỉnh của các luật như Luật Đấu thầu
[1] mà tập trung vào việc quản lý các dự án sử dụng vốn nhà nước. Thay vào đó, nó liên quan đến khuôn khổ pháp lý điều chỉnh hoạt động của các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài [2].2. Chủ thể được phép thực hiện môi giới tiền tệ
Luật pháp hiện hành quy định rõ ràng về các chủ thể được phép thực hiện hoạt động môi giới tiền tệ. Cụ thể, theo điểm d khoản 1 Điều 114 của Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi 2025, ngân hàng thương mại được phép thực hiện "Dịch vụ môi giới tiền tệ" theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước
[3].Điều này có nghĩa là hoạt động môi giới tiền tệ là một trong các hoạt động kinh doanh chuyên biệt của ngân hàng thương mại. Cá nhân hoặc các công ty tư vấn tài chính thông thường (không phải là tổ chức tín dụng được cấp phép hoạt động ngân hàng) sẽ không được phép trực tiếp thực hiện dịch vụ môi giới tiền tệ theo định nghĩa và phạm vi này. Việc anh Hùng, với tư cách là nhà tư vấn tài chính, muốn làm trung gian kết nối giữa các tổ chức tín dụng cần phải xem xét kỹ lưỡng để đảm bảo tuân thủ đúng quy định pháp luật về hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh có điều kiện.
3. Điều kiện và quy định quản lý
Để thực hiện dịch vụ môi giới tiền tệ, các ngân hàng thương mại phải tuân thủ các quy định cụ thể của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước
[3]. Điều này cho thấy đây là một hoạt động được kiểm soát chặt chẽ, đòi hỏi các điều kiện về giấy phép, năng lực chuyên môn và tuân thủ các quy định pháp luật chuyên ngành về tiền tệ và ngân hàng. Do đó, việc một cá nhân hoặc công ty tư vấn không phải là tổ chức tín dụng được cấp phép thực hiện hoạt động này là không phù hợp với quy định hiện hành. Nếu anh Hùng muốn hỗ trợ các đối tác, có thể cân nhắc các hình thức tư vấn, hỗ trợ khác không thuộc phạm vi "môi giới tiền tệ" theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng, nhằm tránh vi phạm pháp luật.