Tàng thư Hỏi & Đáp
Kho kiến thức được biên soạn bởi chuyên gia, trích dẫn nguồn chính xác và cập nhật
Khả năng tài chính của khách hàng vay trong tín dụng
“Chào luật sư, tôi là chủ một cửa hàng tạp hóa nhỏ ở quận Cầu Giấy, Hà Nội. Tôi đang muốn vay vốn để mở rộng kinh doanh nhưng không biết ngân hàng sẽ đánh giá 'khả năng tài chính' của tôi như thế nào. Thu nhập của cửa hàng tôi đôi khi không ổn định lắm, tôi lo lắng liệu có được vay không và nếu sau này có khó khăn thì sao?”
Tổ chức cho vay được nhận bảo lãnh tín dụng
“Chào chuyên gia, tôi là Anh N.V.A, chủ một doanh nghiệp nhỏ ở TP. Hồ Chí Minh. Hiện tại, tôi đang muốn vay vốn để mở rộng sản xuất nhưng ngân hàng yêu cầu phải có tài sản đảm bảo hoặc bảo lãnh. Tôi có nghe nói về Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa. Vậy nếu tôi được Quỹ này bảo lãnh, tôi có thể đến những tổ chức nào để vay vốn? Liệu có phải tất cả các ngân hàng đều chấp nhận bảo lãnh từ Quỹ không?”
Vốn điều lệ trong hoạt động kinh doanh và đầu tư
“Chào Tuvannhanh.com, tôi là chủ một công ty sản xuất đồ thủ công mỹ nghệ ở Hà Nội. Công ty tôi đang muốn mở rộng thị trường, có đối tác nước ngoài ngỏ ý đầu tư. Tôi nghe nói về 'vốn điều lệ' nhưng lại thấy định nghĩa nó liên quan đến tổ chức tín dụng, ngân hàng. Vậy 'vốn điều lệ' của công ty tôi có gì khác không, và nó có quan trọng khi tôi muốn hợp tác với đối tác nước ngoài hay tham gia dự án nhà nước không?”
Định nghĩa và vai trò của Công ty liên kết của tổ chức tín dụng
“Tôi là quản lý đầu tư tại một ngân hàng thương mại ở Quận 1, TP.HCM. Ngân hàng chúng tôi đang xem xét đầu tư vào một số doanh nghiệp. Tôi cần hiểu rõ thế nào là 'công ty liên kết của tổ chức tín dụng' theo quy định mới để đảm bảo tuân thủ các giới hạn đầu tư và quản lý rủi ro. Liệu một công ty mà ngân hàng chúng tôi chỉ nắm giữ 15% vốn điều lệ có được coi là công ty liên kết không, và điều này có ảnh hưởng gì đến các quyết định của Hội đồng thành viên không?”
Bảo lãnh tín dụng đầu tư của Nhà nước
“Tôi là chủ một xưởng sản xuất đồ gỗ nhỏ ở Bình Dương, đang muốn vay vốn ngân hàng để mở rộng sản xuất nhưng gặp khó khăn về tài sản đảm bảo. Nghe nói có hình thức bảo lãnh tín dụng đầu tư, không biết trường hợp của tôi có được hỗ trợ không và tôi cần làm gì để tiếp cận?”
Công ty liên kết của tổ chức tín dụng
“Chào chuyên gia, tôi là giám đốc một chi nhánh ngân hàng ở Hà Nội. Tôi đang băn khoăn về việc xác định 'công ty liên kết' của ngân hàng mình. Cụ thể, gia đình tôi (vợ và anh trai) có sở hữu tổng cộng 15% vốn điều lệ của một công ty xây dựng. Ngân hàng của tôi không trực tiếp sở hữu cổ phần nào của công ty này. Vậy công ty xây dựng đó có được coi là công ty liên kết của ngân hàng tôi không, và điều này có ảnh hưởng gì đến các giao dịch vay vốn, hợp tác giữa ngân hàng và công ty đó không?”
Bên cho vay trong dự án PPP
“Chào Tuvannhanh.com, tôi là Giám đốc một quỹ tín dụng nhỏ ở Huyện Cần Giờ, TP.HCM. Chúng tôi đang được mời tham gia tài trợ cho một dự án cầu đường theo hình thức PPP tại địa phương. Tôi muốn hỏi, theo quy định pháp luật thì **bên cho vay** trong dự án PPP được hiểu như thế nào và có những điểm gì cần lưu ý để đảm bảo quyền lợi khi tham gia?”
Chính sách tín dụng cho liên kết chuỗi giá trị nông nghiệp
“Chào luật sư, tôi là nông dân ở Đồng Tháp, đang muốn tham gia vào mô hình liên kết theo chuỗi giá trị với một doanh nghiệp thu mua lúa gạo. Tôi nghe nói có chính sách hỗ trợ vay vốn không cần tài sản đảm bảo cho các mô hình này, nhưng tôi cũng lo lắng nếu chẳng may gặp thiên tai, dịch bệnh thì nợ nần sẽ ra sao. Luật sư cho tôi hỏi cụ thể về chính sách này được không ạ?”
Phân biệt Tổ chức tín dụng thành viên và không thành viên tại Trung tâm Tài chính Quốc tế
“Chào luật sư, tôi là giám đốc một chi nhánh ngân hàng nước ngoài ở Quận 1, TP.HCM. Ngân hàng chúng tôi không phải là 'ngân hàng thành viên' của Trung tâm Tài chính Quốc tế tại Việt Nam. Gần đây, tôi nghe nói có Nghị định 329/2025/NĐ-CP mới ban hành, nhưng tôi không rõ liệu các quy định trong đó có áp dụng cho chi nhánh của chúng tôi hay không, đặc biệt là khi chúng tôi có thể có giao dịch với các tổ chức trong Trung tâm Tài chính. Liệu chúng tôi có phải tuân thủ các quy định về phòng chống rửa tiền hay quản lý ngoại hối theo Nghị định này không?”
Quy định về công ty con của tổ chức tín dụng và ảnh hưởng đến chức vụ quản lý
“Chào luật sư, tôi là Hùng, đang làm nhân viên tại một ngân hàng lớn ở TP.HCM. Tôi dự định cùng vài người bạn thành lập một công ty công nghệ tài chính (fintech) chuyên về các giải pháp thanh toán. Tôi muốn hỏi liệu công ty fintech của chúng tôi có thể bị coi là công ty con của ngân hàng tôi đang làm việc hay không, và nếu có thì điều này ảnh hưởng gì đến vị trí của tôi tại ngân hàng?”
Người có liên quan trong hoạt động của Quỹ bảo lãnh tín dụng
“Chào luật sư, tôi là chủ một doanh nghiệp nhỏ ở Quận 1, TP.HCM, đang làm hồ sơ vay vốn có bảo lãnh từ Quỹ bảo lãnh tín dụng của thành phố. Tôi có nghe nói về khái niệm 'người có liên quan' và không biết liệu các mối quan hệ gia đình, đối tác làm ăn của tôi có ảnh hưởng gì đến việc Quỹ xem xét hồ sơ hay không. Tôi lo rằng nếu có 'người có liên quan' mà không biết thì sẽ gặp rắc rối.”
Trích lập dự phòng rủi ro tín dụng theo Nghị định 86/2024
“Chào Tuvannhanh.com, tôi là cán bộ tín dụng ở một Quỹ tín dụng nhân dân tại Hà Nội. Gần đây, chúng tôi có một khoản vay lớn sắp đến hạn nhưng khách hàng đang gặp khó khăn. Tôi đang phải tính toán **dự phòng rủi ro** cụ thể cho khoản vay này để báo cáo cấp trên. Tôi không rõ cách xác định giá trị tài sản bảo đảm, cụ thể là vàng miếng, để đưa vào công thức tính dự phòng theo quy định mới của Nghị định 86/2024. Mong được tư vấn cụ thể.”
Tiêu chuẩn thành viên độc lập Hội đồng quản trị liên quan đến công ty con của tổ chức tín dụng
“Chị Hằng, 38 tuổi, là kế toán trưởng tại một công ty tài chính ở Quận 1, TP.HCM, đang cân nhắc ứng tuyển vị trí thành viên độc lập Hội đồng quản trị cho một ngân hàng lớn. Chị nghe nói có quy định về việc không được làm việc cho "công ty con của tổ chức tín dụng" đó trong thời gian nhất định. Chị muốn biết chính xác trường hợp nào thì công ty được coi là công ty con của tổ chức tín dụng để chị kiểm tra lại lịch sử công việc của mình.”
Công ty liên kết của tổ chức tín dụng
“Chào chuyên gia, tôi là Chị Mai, kế toán trưởng tại một ngân hàng cổ phần ở Quận 1, TP.HCM. Ngân hàng chúng tôi vừa thực hiện một khoản đầu tư mới, mua 15% vốn cổ phần có quyền biểu quyết của một công ty công nghệ tài chính (fintech). Tôi đang băn khoăn không biết liệu công ty fintech này có được xem là **công ty liên kết của tổ chức tín dụng** theo quy định pháp luật hay không và việc phân loại này sẽ ảnh hưởng như thế nào đến các báo cáo tài chính và hoạt động của ngân hàng chúng tôi?”
Hoạt động thông tin tín dụng và quản lý nhà nước
“Chào luật sư, tôi là chủ một cửa hàng nhỏ ở quận Cầu Giấy, Hà Nội. Gần đây tôi có làm hồ sơ vay vốn để mở rộng kinh doanh nhưng bị ngân hàng từ chối, họ nói là do thông tin tín dụng của tôi có vấn đề. Tôi không hiểu rõ lắm về cái gọi là **hoạt động thông tin tín dụng** này là gì và ai là người quản lý nó. Luật sư có thể giải thích giúp tôi không?”
Tổ chức tín dụng và quyền cung cấp thông tin khách hàng
“Tôi là chủ một cửa hàng nhỏ ở Quận 1, TP.HCM. Gần đây tôi thấy ngân hàng hay gửi thông báo về các giao dịch của tôi qua email, rồi còn hỏi tôi có muốn cung cấp thông tin cho đối tác không. Tôi hơi lo lắng về việc thông tin của tôi được chia sẻ như thế nào. Ngân hàng có quyền làm vậy không, và tôi có quyền gì để bảo vệ thông tin của mình không?”
Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản
“Chào chuyên gia, tôi có cửa hàng bán đồ handmade online ở quận Cầu Giấy, Hà Nội. Gần đây, tôi muốn mở rộng các hình thức thanh toán cho khách hàng, ngoài chuyển khoản ngân hàng thì còn muốn chấp nhận thanh toán qua ví điện tử, thẻ tín dụng. Tôi nghe nói về 'cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản' nhưng không rõ liệu mình có cần xin giấy phép gì đặc biệt để chấp nhận các hình thức này không, hay là chỉ cần đăng ký với ngân hàng là được? Tôi sợ làm sai quy định.”
Phân loại và hoạt động của Ngân hàng theo pháp luật Việt Nam
“Chị Hạnh, chủ một cửa hàng tạp hóa ở huyện Cần Giờ, TP.HCM, đang muốn vay vốn để mở rộng kinh doanh. Chị nghe nói có nhiều loại hình ngân hàng nhưng không rõ sự khác biệt để chọn nơi phù hợp. Chị cũng thắc mắc liệu các quỹ tín dụng nhân dân có được coi là ngân hàng theo quy định pháp luật không.”
Cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng
“Chào luật sư, tôi là chủ một xưởng sản xuất nhỏ ở quận Hoàng Mai, Hà Nội. Gần đây tôi có làm việc với ngân hàng để vay vốn mở rộng sản xuất. Bên ngân hàng có nhắc đến 'cấp tín dụng' và các hình thức khác nhau. Tôi không rõ 'cấp tín dụng' bao gồm những gì và có khác gì với 'cho vay' thông thường không? Liệu có hình thức nào phù hợp hơn cho doanh nghiệp của tôi không?”
Quỹ tín dụng nhân dân và các hoạt động liên quan
“Tôi là anh Hùng, chủ một xưởng mộc nhỏ ở huyện Củ Chi, TP.HCM. Nghe nói về Quỹ tín dụng nhân dân có thể hỗ trợ vốn cho bà con làm ăn. Tôi muốn hỏi Quỹ này là gì, hoạt động ra sao và liệu có thể vay vốn để mở rộng xưởng của tôi không?”
Bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba trong hoạt động tín dụng
“Chào luật sư, tôi là chủ một xưởng may nhỏ ở Biên Hòa, Đồng Nai. Tôi đang muốn vay vốn ngân hàng để mở rộng sản xuất nhưng tài sản của tôi không đủ để thế chấp. May mắn là cô ruột tôi có một mảnh đất ở gần đó và cô ấy đồng ý dùng mảnh đất đó để bảo lãnh cho khoản vay của tôi. Tôi muốn hỏi là liệu ngân hàng có chấp nhận hình thức bảo lãnh này không và tôi cần lưu ý những gì về mặt pháp lý khi thực hiện việc bảo lãnh bằng tài sản của cô tôi?”
Định nghĩa Khách hàng trong Nghị định 86/2024 về dự phòng rủi ro tín dụng
“Tôi là chủ một cửa hàng kinh doanh nhỏ ở Quận 1, TP.HCM. Gần đây, việc kinh doanh gặp khó khăn nên tôi có chậm trả một vài kỳ khoản vay tại ngân hàng. Tôi có nghe nói đến việc ngân hàng phải trích lập 'dự phòng rủi ro' liên quan đến các khoản nợ. Vậy trường hợp của tôi có được xem là 'khách hàng' theo quy định này không, và điều đó có ý nghĩa gì đối với khoản vay của tôi?”
Vai trò của bên cho vay trong dự án PPP
“Chào luật sư, tôi là Giám đốc một quỹ tín dụng nhỏ ở Huyện Bình Chánh, TP.HCM. Chúng tôi đang xem xét khả năng tham gia tài trợ cho một dự án hạ tầng giao thông theo hình thức PPP tại địa phương. Tuy nhiên, chúng tôi không rõ lắm về vai trò và những quy định pháp lý liên quan đến 'bên cho vay' trong các dự án PPP này. Luật sư có thể giải thích rõ hơn giúp chúng tôi không?”
Điều kiện đối với Tổ chức tín dụng hỗ trợ
“Chào luật sư, tôi là chủ một doanh nghiệp ở Quận 1, TP.HCM, chuyên về tư vấn tài chính. Gần đây, tôi có nghe thông tin về một ngân hàng nhỏ mà tôi đang có khoản đầu tư bị đặt vào diện kiểm soát đặc biệt. Tôi được biết sẽ có một tổ chức tín dụng hỗ trợ tham gia vào để vực dậy ngân hàng này. Tôi muốn hỏi là những tổ chức tín dụng này cần đáp ứng những điều kiện gì để có thể tham gia hỗ trợ như vậy? Liệu có đảm bảo được sự ổn định và minh bạch không?”