Phân biệt Tổ chức tín dụng thành viên và không thành viên tại Trung tâm Tài chính Quốc tế

Trả lời

1. Khái niệm Ngân hàng thành viên và Tổ chức tín dụng không thành viên

Theo Nghị định số 329/2025/NĐ-CP, Ngân hàng thành viên được định nghĩa là ngân hàng thương mại và chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Trung tâm Tài chính Quốc tế tại Việt Nam ^[2]. Các tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài không thuộc đối tượng này sẽ được hiểu là tổ chức tín dụng không thành viên hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài không là thành viên trong ngữ cảnh của Nghị định.

Nghị định này quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành các vấn đề liên quan đến việc thành lập, tổ chức, hoạt động của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Trung tâm tài chính, cũng như quản lý ngoại hối, phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt tại Trung tâm tài chính ^[1].

2. Phạm vi áp dụng của Nghị định đối với Tổ chức tín dụng không thành viên

Nghị định số 329/2025/NĐ-CP chủ yếu áp dụng đối với các ngân hàng thành viên và các đối tượng liên quan trực tiếp đến hoạt động của Trung tâm Tài chính Quốc tế ^[2]. Tuy nhiên, trường hợp chi nhánh ngân hàng của Ông N.V.A, dù là tổ chức tín dụng không thành viên, vẫn có thể chịu sự điều chỉnh của Nghị định trong một số tình huống cụ thể.

Cụ thể, Nghị định áp dụng đối với các cá nhân, tổ chức (bao gồm cả thành viên) thực hiện giao dịch ngoại hối với thành viên ^[2]. Điều này có nghĩa là nếu chi nhánh ngân hàng của Ông N.V.A thực hiện các giao dịch ngoại hối với một ngân hàng thành viên của Trung tâm Tài chính Quốc tế, thì các quy định liên quan đến giao dịch ngoại hối trong Nghị định này sẽ có hiệu lực áp dụng đối với giao dịch đó.

3. Trách nhiệm liên quan đến phòng chống rửa tiền và quản lý ngoại hối

Đối với các giao dịch ngoại hối được thực hiện với ngân hàng thành viên của Trung tâm Tài chính, chi nhánh ngân hàng của Ông N.V.A cần lưu ý các quy định về quản lý ngoại hối và phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt được quy định trong Nghị định ^[1].

Ngân hàng thành viên có trách nhiệm bảo đảm thanh toán đủ, đúng hạn tiền gốc, lãi của khoản tiền gửi và không phải tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định của Luật Bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam ^[3]. Mặc dù đây là trách nhiệm của ngân hàng thành viên, nhưng khi giao dịch với họ, các tổ chức tín dụng không thành viên cũng cần đảm bảo tuân thủ các quy định pháp luật chung và các quy định của Nghị định này liên quan đến giao dịch đó, đặc biệt là các quy định về phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố.