Người có liên quan trong hoạt động của Quỹ bảo lãnh tín dụng
“Chào luật sư, tôi là chủ một doanh nghiệp nhỏ ở Quận 1, TP.HCM, đang làm hồ sơ vay vốn có bảo lãnh từ Quỹ bảo lãnh tín dụng của thành phố. Tôi có nghe nói về khái niệm 'người có liên quan' và không biết liệu các mối quan hệ gia đình, đối tác làm ăn của tôi có ảnh hưởng gì đến việc Quỹ xem xét hồ sơ hay không. Tôi lo rằng nếu có 'người có liên quan' mà không biết thì sẽ gặp rắc rối.”
Trả lời
Chào Anh N.V.T,
Vấn đề về "người có liên quan" mà anh đang băn khoăn khi làm hồ sơ vay vốn có bảo lãnh từ Quỹ bảo lãnh tín dụng là một mối quan tâm chính đáng và rất quan trọng. Mặc dù Nghị định số 34/2018/NĐ-CP là văn bản quy định về Quỹ bảo lãnh tín dụng, nhưng định nghĩa cụ thể về "người có liên quan" lại được viện dẫn từ một văn bản pháp luật khác, cụ thể là khoản 28 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 và các văn bản sửa đổi, bổ sung (nếu có).
1. Phạm vi áp dụng của quy định về "người có liên quan"
Theo Nghị định số 34/2018/NĐ-CP, các tổ chức và cá nhân có liên quan là một trong những đối tượng áp dụng của Nghị định này trong quá trình thực hiện các quy định về thành lập, tổ chức và hoạt động của Quỹ bảo lãnh tín dụng
[1]. Điều này có nghĩa là mọi hoạt động của Quỹ, bao gồm cả việc cấp bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp của anh, sẽ xem xét đến các quy định liên quan đến "người có liên quan". Mục đích là để đảm bảo tính minh bạch, công bằng và tránh các xung đột lợi ích tiềm ẩn.2. Ý nghĩa của "người có liên quan" đối với Quỹ bảo lãnh tín dụng
Quỹ bảo lãnh tín dụng là một quỹ tài chính nhà nước ngoài ngân sách, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, với mục tiêu hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và vừa
[2]. Để đảm bảo sự minh bạch và hiệu quả, các nguyên tắc hoạt động của Quỹ yêu cầu phải tuân thủ các quy định pháp luật liên quan, bao gồm cả các quy định về "người có liên quan" [3]. Việc xác định rõ "người có liên quan" giúp Quỹ tránh các rủi ro về đạo đức, đảm bảo rằng các quyết định cấp bảo lãnh được thực hiện dựa trên các tiêu chí khách quan, không bị ảnh hưởng bởi các mối quan hệ cá nhân hoặc lợi ích nhóm.3. Anh N.V.T cần lưu ý gì?
Mặc dù định nghĩa chi tiết về "người có liên quan" nằm ngoài Nghị định 34/2018/NĐ-CP, nhưng trong quá trình nộp hồ sơ bảo lãnh tín dụng, anh cần chủ động rà soát và kê khai đầy đủ các thông tin về các mối quan hệ có thể được xem là "người có liên quan" theo quy định của pháp luật về các tổ chức tín dụng. Điều này bao gồm các mối quan hệ gia đình (vợ/chồng, cha/mẹ, con cái), các đối tác kinh doanh có ảnh hưởng đáng kể, hoặc các tổ chức mà anh/chị/em ruột đang nắm giữ các vị trí quản lý hoặc sở hữu vốn. Việc kê khai minh bạch sẽ giúp Quỹ đánh giá hồ sơ của anh một cách chính xác và tránh những vướng mắc pháp lý không đáng có sau này.