Tàng thư Hỏi & Đáp
Kho kiến thức được biên soạn bởi chuyên gia, trích dẫn nguồn chính xác và cập nhật
Thời hạn xuất trình séc
“Chào luật sư, tôi là chủ một cửa hàng vật liệu xây dựng ở Quận 1, TP.HCM. Tuần trước, tôi nhận được một tờ séc thanh toán từ đối tác. Tôi đang bận quá nên chưa kịp ra ngân hàng. Luật sư cho tôi hỏi, tờ séc này có thời hạn xuất trình là bao lâu để tôi không bị lỡ mất quyền lợi? Nếu tôi để quá lâu thì có sao không?”
Hoạt động đại lý đổi ngoại tệ và chi, trả ngoại tệ cho khách sạn
“Chào luật sư, tôi là chủ một khách sạn 3 sao ở Đà Nẵng. Khách nước ngoài đến lưu trú thường có nhu cầu đổi ngoại tệ hoặc nhận tiền từ nước ngoài gửi về. Tôi nghe nói có thể làm đại lý cho ngân hàng để cung cấp dịch vụ này. Vậy làm thế nào để khách sạn của tôi có thể trở thành đại lý đổi ngoại tệ hoặc chi trả ngoại tệ được ạ? Tôi cần chuẩn bị những gì?”
Thẩm định giá tài sản
“Tôi là anh Hùng, chủ một cửa hàng bán đồ điện tử ở Quận 1, TP.HCM. Sắp tới tôi muốn bán căn nhà mặt tiền đang kinh doanh để chuyển sang nơi khác lớn hơn, hoặc dùng nó để thế chấp vay ngân hàng. Tôi nghe nói phải 'thẩm định giá' nhưng không rõ việc này là gì và có bắt buộc không, hay ai sẽ làm việc này để tôi có được giá trị chính xác nhất cho tài sản của mình?”
Quy định về chuyển nhượng séc
“Chào luật sư, tôi là Anh N.V.H, chủ một cửa hàng nhập khẩu đồ dùng ở Quận 1, TP.HCM. Gần đây, tôi nhận được một tấm séc bằng USD từ đối tác nước ngoài thanh toán cho lô hàng. Tôi muốn chuyển nhượng tấm séc này cho một đối tác khác ở Việt Nam để họ thanh toán tiền hàng cho tôi, hoặc chuyển nhượng cho ngân hàng để tôi nhận tiền mặt. Không biết việc chuyển nhượng séc ngoại tệ này có được phép không và cần lưu ý những gì theo pháp luật Việt Nam?”
Tiền gửi ngân hàng và quyền lợi của người gửi tiền
“Tôi là chủ một cửa hàng tạp hóa nhỏ ở quận Đống Đa, Hà Nội. Vừa rồi tôi có gửi một khoản tiền khá lớn vào ngân hàng để tích lũy và phục vụ việc kinh doanh. Tôi nghe nói có nhiều loại tiền gửi khác nhau, không biết khoản tiền tôi gửi có được bảo vệ không và nếu ngân hàng có vấn đề thì tôi có được nhận lại toàn bộ số tiền đó không?”
Chi phí cưỡng chế thi hành án dân sự
“Chào luật sư, tôi là chủ một cửa hàng kinh doanh nhỏ ở Quận 1, TP.HCM. Gần đây, tài khoản ngân hàng của tôi bị phong tỏa để thi hành một bản án dân sự. Tôi nghe nói ngoài số tiền phải trả theo bản án, tôi còn phải chịu thêm cái gọi là **chi phí cưỡng chế thi hành án** nữa. Tôi đang rất lo lắng không biết khoản chi phí này là gì, ai sẽ phải chịu và nó có lớn không, có cách nào để giảm bớt không ạ?”
Nghĩa vụ được bảo đảm
“Chào Tuvannhanh.com, tôi là chủ một cửa hàng kinh doanh nhỏ ở quận Đống Đa, Hà Nội. Cách đây không lâu, tôi có thế chấp căn nhà của mình để vay vốn kinh doanh. Giờ công việc đang phát triển tốt, tôi muốn vay thêm một khoản nữa để mở rộng, nhưng ngân hàng nói căn nhà của tôi đã là 'nghĩa vụ được bảo đảm' rồi. Tôi không hiểu rõ lắm 'nghĩa vụ được bảo đảm' là gì và liệu tôi có thể dùng căn nhà đó để vay thêm không?”
Hoạt động cho vay và các quy định pháp lý cơ bản
“Chị Hạnh ở Quận 1, TP.HCM đang muốn mở rộng tiệm bánh của mình nhưng thiếu vốn. Chị nghe nói có nhiều hình thức cho vay khác nhau, từ ngân hàng đến vay cá nhân. Chị không rõ "cho vay" được hiểu thế nào về mặt pháp lý và liệu có các quy định nào của nhà nước hỗ trợ cho vay cho doanh nghiệp nhỏ như chị không. Chị muốn tìm hiểu để vay vốn an toàn và hiệu quả.”
Hoạt động của Tổ chức tín dụng
“Chị Hương ở Quận 1, TP.HCM, là chủ một doanh nghiệp nhỏ chuyên kinh doanh vật liệu xây dựng. Chị đang muốn vay vốn ngân hàng để mở rộng quy mô nhưng không rõ các ngân hàng (tổ chức tín dụng) sẽ xem xét những yếu tố nào khi cho vay và liệu có cần tài sản đảm bảo hay không. Chị nghe nói có trường hợp được vay không cần tài sản, không biết có đúng không?”
Phương án cơ cấu lại tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt
“Chào chuyên gia, tôi là anh Hùng, chủ một doanh nghiệp nhỏ ở Quận 1, TP.HCM. Gần đây tôi có nghe nói về việc một ngân hàng nhỏ mà tôi đang gửi tiền bị đặt vào diện 'kiểm soát đặc biệt' và đang xây dựng 'phương án cơ cấu lại'. Tôi không hiểu rõ lắm 'phương án cơ cấu lại' này là gì và có ảnh hưởng thế nào đến tiền gửi của tôi. Liệu doanh nghiệp của tôi có gặp rủi ro gì không?”
Tái chiết khấu trong hoạt động ngân hàng
“Chào luật sư, tôi là chủ một xưởng may ở quận Tân Bình, TP.HCM. Gần đây, tôi có mang một số hối phiếu của khách hàng đến ngân hàng X để chiết khấu lấy tiền mặt phục vụ sản xuất. Nghe nói ngân hàng của tôi lại mang các giấy tờ này đi 'tái chiết khấu' ở đâu đó. Tôi không hiểu 'tái chiết khấu' là gì và liệu việc này có ảnh hưởng gì đến tôi hay các khoản nợ của khách hàng của tôi không? Ngân hàng có được phép làm vậy không?”
Thẻ Căn cước công dân và các quy định liên quan
“Chào chuyên gia, tôi là anh Hùng, chủ một cửa hàng tạp hóa nhỏ ở quận Bình Thạnh, TP.HCM. Tôi đang làm hồ sơ vay vốn để mở rộng kinh doanh nhưng ngân hàng yêu cầu giấy tờ tùy thân. Tôi có Thẻ căn cước cũ và cả Căn cước công dân gắn chip mới. Tôi không rõ nên dùng cái nào và liệu có quy định nào về việc sử dụng các loại giấy tờ này không? Tôi lo lắng nếu dùng sai sẽ ảnh hưởng đến việc vay vốn.”
Quy định về Bảo đảm tiền vay trong hoạt động tín dụng
“Chào luật sư, tôi là chủ một cửa hàng tạp hóa nhỏ ở quận Hai Bà Trưng, Hà Nội. Tôi đang muốn vay vốn ngân hàng để mở rộng kinh doanh nhưng thấy ngân hàng nhắc đến cụm từ 'bảo đảm tiền vay'. Tôi không hiểu rõ 'bảo đảm tiền vay' là gì và liệu tôi có thể vay được không nếu tài sản thế chấp của tôi không nhiều? Mong luật sư giải thích giúp.”
Tiêu chuẩn thẩm định giá Việt Nam
“Tôi là chủ một cửa hàng kinh doanh đồ điện tử ở quận Đống Đa, Hà Nội. Sắp tới tôi muốn vay vốn ngân hàng nên cần thẩm định giá tài sản của cửa hàng. Tôi thấy có vài đơn vị thẩm định đưa ra các mức giá khác nhau, làm tôi rất hoang mang. Tôi muốn biết có quy định hay Tiêu chuẩn thẩm định giá Việt Nam nào mà các thẩm định viên phải tuân thủ để đảm bảo tính chính xác và khách quan không?”
Tìm hiểu về Người phải thi hành án
“Chào luật sư, tôi là chị Hạnh, bán tạp hóa ở quận Bình Thạnh, TP.HCM. Tôi vừa nhận được bản án của tòa án yêu cầu tôi phải trả một khoản nợ cho ngân hàng. Tôi không hiểu rõ **người phải thi hành án** là gì và tôi cần phải làm gì. Liệu Chấp hành viên có quyền đến nhà tôi để kiểm tra tài sản không?”
Thẩm định giá nợ xấu của Công ty Quản lý tài sản
“Chào chuyên gia, tôi là Chị Lan, chủ một cửa hàng nhỏ ở Quận 1, TP.HCM. Tôi có vay ngân hàng để kinh doanh nhưng do dịch bệnh, cửa hàng gặp khó khăn, khoản nợ của tôi đã thành nợ xấu và được Công ty Quản lý tài sản (AMC) mua lại. Tài sản bảo đảm của tôi là căn nhà đang ở. Tôi nghe nói tài sản này sắp bị đấu giá nhưng tôi không rõ quy trình thẩm định giá khởi điểm sẽ diễn ra như thế nào, liệu giá có bị ép xuống thấp không và quyền lợi của tôi có được bảo vệ trong quá trình này không?”
Bán lẻ trái phiếu Chính phủ và các loại trái phiếu khác
“Chị H.T.L ở Quận 1, TP.HCM, chủ cửa hàng tạp hóa, đang có một khoản tiền nhàn rỗi và muốn tìm hiểu về việc đầu tư trái phiếu. Chị nghe nói có hình thức "bán lẻ trái phiếu" và muốn biết liệu chị có thể mua trực tiếp từ Nhà nước không, hay phải qua ngân hàng? Chị muốn hiểu rõ hơn về quy định này để có thể đầu tư an toàn và hiệu quả.”
Sản phẩm thông tin tín dụng
“Chào luật sư, tôi là chủ cửa hàng tạp hóa ở Quận 10, TP. Hồ Chí Minh. Gần đây tôi có nộp hồ sơ vay vốn kinh doanh tại một ngân hàng nhưng bị từ chối. Họ có nhắc đến "sản phẩm thông tin tín dụng" nhưng tôi không hiểu rõ nó là gì và tại sao lại ảnh hưởng đến việc vay vốn của tôi. Luật sư có thể giải thích giúp tôi không?”
Quy định về Tổ chức tín dụng nước ngoài
“Chào Tuvannhanh.com, tôi là chủ một doanh nghiệp nhỏ ở Quận 1, TP.HCM. Tôi đang tìm hiểu các lựa chọn vay vốn và thấy có một số ngân hàng nước ngoài hoạt động ở đây. Tôi không rõ là các ngân hàng này có được xem là 'tổ chức tín dụng nước ngoài' theo luật Việt Nam không, và liệu việc vay vốn từ họ có khác gì so với ngân hàng trong nước không? Mong được tư vấn ạ.”
Quy định về Người cư trú trong hoạt động ngoại hối
“Tôi là chủ một cửa hàng bán đồ thủ công mỹ nghệ ở Hội An, thường xuyên xuất khẩu hàng sang Mỹ và nhận tiền về qua ngân hàng. Gần đây tôi nghe nói có quy định về 'người cư trú' trong các giao dịch ngoại hối. Tôi không rõ mình có phải là 'người cư trú' hay không và điều này ảnh hưởng gì đến việc kinh doanh của tôi?”
Quy định về tạm giữ tiền, tài sản liên quan khủng bố, tài trợ khủng bố
“Chị H.T.M, chủ một công ty xuất nhập khẩu nhỏ ở Quận 1, TP.HCM, gần đây nhận được thông báo về việc một số tài khoản ngân hàng và lô hàng của công ty bị tạm giữ vì nghi ngờ có liên quan đến giao dịch với một đối tượng đang bị điều tra về tài trợ khủng bố. Chị rất hoang mang không biết thủ tục này diễn ra như thế nào, tài sản của chị có bị mất không và có thể làm gì để bảo vệ quyền lợi của mình.”
Nợ đến hạn trong phá sản tổ chức tín dụng
“Tôi là chủ một cửa hàng tạp hóa nhỏ ở Quận 1, TP.HCM. Cách đây 6 tháng, tôi có gửi một khoản tiền tiết kiệm lớn vào Ngân hàng X để chuẩn bị mở rộng kinh doanh. Giờ nghe tin Ngân hàng X đang gặp khó khăn tài chính, có nguy cơ phá sản. Tôi lo lắng không biết khoản tiền tiết kiệm của tôi có được coi là 'nợ đến hạn' và liệu tôi có thể đòi lại được không?”
Yêu cầu đăng ký giao dịch bảo đảm hợp lệ
“Chào Tuvannhanh.com, tôi là anh Trần Văn Hùng, chủ một xưởng gỗ nhỏ ở huyện Khoái Châu, Hưng Yên. Vừa rồi tôi có làm hồ sơ thế chấp quyền sử dụng đất để vay vốn ngân hàng, nhưng khi nộp đơn đăng ký giao dịch bảo đảm thì cán bộ bảo đơn của tôi không hợp lệ, thiếu thông tin này nọ. Tôi không hiểu rõ lắm thế nào là một 'đơn yêu cầu đăng ký hợp lệ' và cần phải kê khai những gì để tránh bị trả lại hồ sơ nữa.”
Sản phẩm thông tin tín dụng và quy định liên quan
“Chào luật sư, tôi là chủ một cửa hàng tạp hóa nhỏ ở quận Đống Đa, Hà Nội. Gần đây tôi có vay vốn ngân hàng để mở rộng kinh doanh, nhưng ngân hàng lại đưa ra một cái gọi là 'sản phẩm thông tin tín dụng' và bảo tôi có lịch sử tín dụng không tốt. Tôi không hiểu cái này là gì và liệu ngân hàng có được phép dùng thông tin của tôi như vậy không? Tôi lo lắng liệu có ai đó đang sử dụng thông tin của tôi sai mục đích không.”