Tàng thư Hỏi &amp; Đáp

Quy định về hoạt động cấp tín dụng của tổ chức tín dụng

“Chào chuyên gia, tôi là Anh T.V.K, chủ một doanh nghiệp nhỏ ở TP.HCM. Gần đây, tôi có nhu cầu vay vốn để mở rộng sản xuất nhưng khi làm hồ sơ tại một ngân hàng, tôi được thông báo là không thể vay được vì vợ tôi là Phó Giám đốc chi nhánh ngân hàng đó. Tôi không hiểu tại sao lại có quy định này, và "cấp tín dụng" cụ thể là những hoạt động gì mà lại bị hạn chế như vậy?”

gavel2 văn bản pháp luật được trích dẫn

Sở hữu gián tiếp cổ phần tổ chức tín dụng

“Chào chuyên gia, tôi là anh Trần Văn Hùng, chủ một doanh nghiệp ở Quận 1, TP.HCM. Tôi đang có ý định đầu tư vào một ngân hàng thương mại cổ phần nhưng nghe nói có quy định về tỷ lệ sở hữu cổ phần, đặc biệt là sở hữu gián tiếp. Vợ tôi và anh trai tôi cũng đang tính mua cổ phần ở đó. Vậy sở hữu gián tiếp được tính như thế nào và có ảnh hưởng gì đến tổng tỷ lệ sở hữu của gia đình tôi không?”

Hoạt động góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng

“Chào luật sư, tôi là chủ một doanh nghiệp nhỏ ở TP.HCM đang cần vốn để mở rộng sản xuất. Có một ngân hàng thương mại ngỏ ý muốn mua một phần cổ phần của công ty tôi. Tôi không rõ liệu ngân hàng có được phép làm vậy không và việc này có thuộc diện 'góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng' mà tôi hay nghe không? Tôi lo lắng về các quy định pháp luật liên quan.”

Khả năng tài chính của khách hàng vay trong tín dụng

“Chào luật sư, tôi là chủ một cửa hàng tạp hóa nhỏ ở quận Cầu Giấy, Hà Nội. Tôi đang muốn vay vốn để mở rộng kinh doanh nhưng không biết ngân hàng sẽ đánh giá 'khả năng tài chính' của tôi như thế nào. Thu nhập của cửa hàng tôi đôi khi không ổn định lắm, tôi lo lắng liệu có được vay không và nếu sau này có khó khăn thì sao?”

Vốn điều lệ trong hoạt động kinh doanh và đầu tư

“Chào Tuvannhanh.com, tôi là chủ một công ty sản xuất đồ thủ công mỹ nghệ ở Hà Nội. Công ty tôi đang muốn mở rộng thị trường, có đối tác nước ngoài ngỏ ý đầu tư. Tôi nghe nói về 'vốn điều lệ' nhưng lại thấy định nghĩa nó liên quan đến tổ chức tín dụng, ngân hàng. Vậy 'vốn điều lệ' của công ty tôi có gì khác không, và nó có quan trọng khi tôi muốn hợp tác với đối tác nước ngoài hay tham gia dự án nhà nước không?”

Phân biệt Tổ chức tín dụng thành viên và không thành viên tại Trung tâm Tài chính Quốc tế

“Chào luật sư, tôi là giám đốc một chi nhánh ngân hàng nước ngoài ở Quận 1, TP.HCM. Ngân hàng chúng tôi không phải là 'ngân hàng thành viên' của Trung tâm Tài chính Quốc tế tại Việt Nam. Gần đây, tôi nghe nói có Nghị định 329/2025/NĐ-CP mới ban hành, nhưng tôi không rõ liệu các quy định trong đó có áp dụng cho chi nhánh của chúng tôi hay không, đặc biệt là khi chúng tôi có thể có giao dịch với các tổ chức trong Trung tâm Tài chính. Liệu chúng tôi có phải tuân thủ các quy định về phòng chống rửa tiền hay quản lý ngoại hối theo Nghị định này không?”

Tổ chức tín dụng và quyền cung cấp thông tin khách hàng

“Tôi là chủ một cửa hàng nhỏ ở Quận 1, TP.HCM. Gần đây tôi thấy ngân hàng hay gửi thông báo về các giao dịch của tôi qua email, rồi còn hỏi tôi có muốn cung cấp thông tin cho đối tác không. Tôi hơi lo lắng về việc thông tin của tôi được chia sẻ như thế nào. Ngân hàng có quyền làm vậy không, và tôi có quyền gì để bảo vệ thông tin của mình không?”

Phân loại và hoạt động của Ngân hàng theo pháp luật Việt Nam

“Chị Hạnh, chủ một cửa hàng tạp hóa ở huyện Cần Giờ, TP.HCM, đang muốn vay vốn để mở rộng kinh doanh. Chị nghe nói có nhiều loại hình ngân hàng nhưng không rõ sự khác biệt để chọn nơi phù hợp. Chị cũng thắc mắc liệu các quỹ tín dụng nhân dân có được coi là ngân hàng theo quy định pháp luật không.”

Quỹ tín dụng nhân dân và các hoạt động liên quan

“Tôi là anh Hùng, chủ một xưởng mộc nhỏ ở huyện Củ Chi, TP.HCM. Nghe nói về Quỹ tín dụng nhân dân có thể hỗ trợ vốn cho bà con làm ăn. Tôi muốn hỏi Quỹ này là gì, hoạt động ra sao và liệu có thể vay vốn để mở rộng xưởng của tôi không?”

Định nghĩa Khách hàng trong Nghị định 86/2024 về dự phòng rủi ro tín dụng

“Tôi là chủ một cửa hàng kinh doanh nhỏ ở Quận 1, TP.HCM. Gần đây, việc kinh doanh gặp khó khăn nên tôi có chậm trả một vài kỳ khoản vay tại ngân hàng. Tôi có nghe nói đến việc ngân hàng phải trích lập 'dự phòng rủi ro' liên quan đến các khoản nợ. Vậy trường hợp của tôi có được xem là 'khách hàng' theo quy định này không, và điều đó có ý nghĩa gì đối với khoản vay của tôi?”

Điều kiện đối với Tổ chức tín dụng hỗ trợ

“Chào luật sư, tôi là chủ một doanh nghiệp ở Quận 1, TP.HCM, chuyên về tư vấn tài chính. Gần đây, tôi có nghe thông tin về một ngân hàng nhỏ mà tôi đang có khoản đầu tư bị đặt vào diện kiểm soát đặc biệt. Tôi được biết sẽ có một tổ chức tín dụng hỗ trợ tham gia vào để vực dậy ngân hàng này. Tôi muốn hỏi là những tổ chức tín dụng này cần đáp ứng những điều kiện gì để có thể tham gia hỗ trợ như vậy? Liệu có đảm bảo được sự ổn định và minh bạch không?”

Cho vay lưu vụ trong sản xuất nông nghiệp

“Chào luật sư, tôi là anh Hùng, ở huyện Củ Chi, TP.HCM. Gia đình tôi có một vườn cây ăn trái lâu năm, chủ yếu là sầu riêng. Mỗi vụ thu hoạch xong, tôi lại cần vốn để chăm sóc cây cho vụ tiếp theo, nhưng thường phải đợi bán hết trái vụ cũ mới có tiền. Nghe nói có hình thức **cho vay lưu vụ** gì đó, không biết có áp dụng được cho trường hợp của tôi không và thủ tục có phức tạp không? Tôi muốn vay để duy trì vườn cây mà không bị gián đoạn dòng tiền.”