Tàng thư Hỏi & Đáp
Kho kiến thức được biên soạn bởi chuyên gia, trích dẫn nguồn chính xác và cập nhật
Chấm điểm tín dụng trong cơ chế thử nghiệm Fintech
“Chào Tuvannhanh.com, tôi là founder một startup Fintech ở TP.HCM, chuyên về phát triển các giải pháp chấm điểm tín dụng cho người trẻ, đặc biệt là sinh viên và người mới đi làm. Gần đây tôi có nghe nói về một cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng, gọi là "sandbox" cho Fintech. Tôi muốn hỏi liệu giải pháp chấm điểm tín dụng của công ty tôi có đủ điều kiện tham gia cơ chế này không và nếu tham gia thì sẽ có những lợi ích gì? Chúng tôi đang rất cần một môi trường để thử nghiệm và hoàn thiện sản phẩm.”
Các loại hình tổ chức tín dụng hợp tác xã và quy định liên quan
“Chị Hạnh ở Đồng Nai, đang làm chủ một cửa hàng tạp hóa nhỏ. Chị có ý định cùng một vài người bạn thân thành lập một quỹ tín dụng nhân dân nhỏ ở khu vực mình để hỗ trợ bà con vay vốn. Chị nghe nói có nhiều quy định cho các tổ chức tài chính. Chị muốn biết liệu quỹ của chị có thuộc diện phải tuân thủ các quy định về thay đổi hoạt động hay nhân sự không, và cụ thể là những loại tổ chức nào được xem là tổ chức tín dụng là hợp tác xã theo pháp luật?”
Thư tín dụng trong hoạt động cấp tín dụng
“Chào luật sư, tôi là chủ một doanh nghiệp nhỏ ở TP.HCM chuyên nhập khẩu hàng hóa. Đối tác nước ngoài yêu cầu thanh toán bằng thư tín dụng, nhưng tôi chưa rõ lắm về hình thức này và liệu nó có được pháp luật Việt Nam công nhận không? Tôi lo lắng về rủi ro và muốn biết quyền lợi của mình được bảo vệ như thế nào.”
Tổ chức tín dụng phi ngân hàng và các hoạt động được phép
“Tôi là chủ một doanh nghiệp nhỏ ở Hà Nội. Gần đây có một 'công ty tài chính' tiếp cận, họ chào mời cho vay vốn nhưng đồng thời cũng đề xuất 'quản lý dòng tiền' cho doanh nghiệp tôi, nghe có vẻ giống như nhận tiền gửi và thực hiện các giao dịch thanh toán. Tôi băn khoăn không biết liệu một công ty tài chính có được phép làm những việc đó không, hay chỉ ngân hàng mới được phép?”
Can thiệp sớm đối với tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài
“Chào luật sư, tôi là chủ một doanh nghiệp nhỏ ở Quận 1, TP.HCM, chuyên về xuất nhập khẩu. Gần đây, tôi nghe nói Ngân hàng Nhà nước có thể áp dụng 'can thiệp sớm' đối với các ngân hàng yếu kém. Tôi đang có khoản vay khá lớn ở một ngân hàng tư nhân và cũng có gửi tiết kiệm. Tôi lo lắng không biết 'can thiệp sớm' này có ảnh hưởng gì đến tiền gửi hay khoản vay của tôi không? Liệu ngân hàng của tôi có bị 'can thiệp sớm' không và khi nào thì việc này xảy ra?”
Bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa
“Chào luật sư, tôi là chủ một xưởng may nhỏ ở Quận 12, TP.HCM. Xưởng tôi đang muốn mở rộng sản xuất nhưng gặp khó khăn về vốn vay ngân hàng vì không có tài sản thế chấp đủ lớn. Tôi nghe nói có Quỹ bảo lãnh tín dụng hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ như chúng tôi. Vậy tôi có thuộc đối tượng được Quỹ này bảo lãnh không? Điều kiện để được bảo lãnh là gì?”
Ngân hàng thương mại: Khái niệm và hoạt động
“Chị H.T.L ở quận Bình Thạnh, TP.HCM, đang muốn mở rộng kinh doanh thời trang online và cần vay vốn. Chị nghe nói có nhiều loại ngân hàng nhưng không rõ **ngân hàng thương mại** là gì, có khác gì với các tổ chức tín dụng khác không, và liệu cửa hàng của chị có thể tiếp cận nguồn vốn từ loại hình ngân hàng này không. Chị muốn hiểu rõ hơn để lựa chọn đối tác tài chính phù hợp.”
Bảo lãnh ngân hàng và cơ chế hoạt động
“Chào Tuvannhanh.com, tôi là chủ một doanh nghiệp nhỏ chuyên cung cấp vật liệu xây dựng ở Quận Hoàng Mai, Hà Nội. Hiện tại, tôi đang đàm phán một hợp đồng cung cấp vật liệu cho một dự án lớn, nhưng đối tác yêu cầu tôi phải có **bảo lãnh ngân hàng**. Tôi nghe nói đây là một hình thức cấp tín dụng, nhưng tôi không hiểu rõ cơ chế hoạt động của nó như thế nào, đặc biệt là khi tôi không thực hiện được nghĩa vụ tài chính. Ngân hàng sẽ đứng ra trả thay tôi như thế nào và tôi có phải hoàn trả lại cho ngân hàng không? Tôi muốn biết các quy định pháp luật liên quan đến vấn đề này để chuẩn bị tốt nhất.”
Vốn điều lệ của doanh nghiệp và tổ chức tín dụng
“Chị M. đang làm kế toán cho một công ty tư nhân ở Quận 1, TP.HCM. Sắp tới công ty chị muốn mở rộng kinh doanh, cần tăng vốn điều lệ. Chị nghe nói vốn điều lệ có nhiều cách hiểu tùy theo loại hình doanh nghiệp, đặc biệt là với các tổ chức có vốn nhà nước. Chị muốn biết chính xác vốn điều lệ được định nghĩa như thế nào trong pháp luật Việt Nam và nó có ý nghĩa gì đối với công ty của chị.”
Chuyển đổi vốn vay thành vốn nhà nước
“Chị H.T.L, giám đốc một công ty TNHH một thành viên do Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ ở Hà Nội, đang băn khoăn về tình hình tài chính của doanh nghiệp. Trước đây, công ty chị có vay một khoản tín dụng lớn được Chính phủ bảo lãnh. Do gặp khó khăn, Nhà nước đã phải trả nợ thay cho công ty. Mới đây, chị nhận được thông báo rằng khoản nợ này sẽ được chuyển thành vốn cấp của Nhà nước cho doanh nghiệp. Chị không rõ việc này sẽ ảnh hưởng thế nào đến cơ cấu vốn và trách nhiệm của công ty mình.”
Thư rác và quy định pháp luật liên quan
“Chào chuyên gia, tôi là H.T.L, chủ một cửa hàng quần áo online ở Hà Nội. Dạo gần đây, tôi liên tục nhận được các tin nhắn và email quảng cáo không mong muốn về đủ thứ dịch vụ, từ bất động sản đến vay tín dụng. Chúng làm tắc nghẽn hộp thư và tin nhắn của tôi, khiến tôi bỏ lỡ nhiều tin nhắn quan trọng từ khách hàng. Tôi muốn biết liệu có quy định nào về việc này không và tôi có thể làm gì để chấm dứt tình trạng này không?”
Tín dụng xanh và dự án ứng phó biến đổi khí hậu
“Tôi là chị Lan, chủ một xưởng sản xuất gốm sứ nhỏ ở Bát Tràng, Hà Nội. Gần đây, tôi muốn đầu tư vào công nghệ lò nung tiết kiệm năng lượng để giảm khí thải, vừa bảo vệ môi trường, vừa tiết kiệm chi phí. Tôi nghe nói có chính sách hỗ trợ cho các dự án 'ứng phó với biến đổi khí hậu' nhưng không rõ cụ thể là gì và làm sao để tiếp cận được nguồn vốn này. Liệu dự án của tôi có được xem là 'tín dụng xanh' không và tôi cần làm gì để được vay ưu đãi?”
Quy định về Tổ chức tín dụng và hoạt động ngân hàng
“Chào luật sư, tôi là chủ một cửa hàng tạp hóa nhỏ ở quận Bình Thạnh. Gần đây, nhiều khách quen hỏi vay tiền lẻ để xoay sở, tôi thấy nhu cầu này khá lớn nên định mở thêm dịch vụ cho vay nhỏ, đặt tên là "Quỹ hỗ trợ tài chính cộng đồng". Tôi muốn hỏi liệu tôi có cần phải đăng ký gì đặc biệt không, hay cứ thế hoạt động được? Tôi sợ mình làm sai luật.”
Góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng và công ty liên quan
“Tôi là Giám đốc một công ty tài chính ở TP.HCM, là công ty con của Ngân hàng X. Hiện tại, công ty chúng tôi có một khoản tiền nhàn rỗi và đang xem xét mua lại một phần cổ phiếu của chính Ngân hàng X để tăng cường mối quan hệ và hưởng lợi từ sự phát triển của ngân hàng mẹ. Tuy nhiên, tôi không chắc liệu việc này có được pháp luật cho phép hay không.”
Tổ chức tín dụng được phép trong giao dịch chứng khoán có yếu tố nước ngoài
“Chào luật sư, công ty startup công nghệ của tôi ở TP. Hồ Chí Minh đang trong quá trình gọi vốn từ các nhà đầu tư nước ngoài. Chúng tôi dự định phát hành cổ phiếu riêng lẻ, nhưng tôi đang băn khoăn không biết khi nhận tiền đầu tư bằng ngoại tệ từ các nhà đầu tư này thì phải thực hiện qua kênh nào là hợp pháp. Liệu có phải qua 'tổ chức tín dụng được phép' không và vai trò của họ cụ thể là gì?”
Hoạt động của Tổ chức tín dụng
“Chị Hương ở Quận 1, TP.HCM, là chủ một doanh nghiệp nhỏ chuyên kinh doanh vật liệu xây dựng. Chị đang muốn vay vốn ngân hàng để mở rộng quy mô nhưng không rõ các ngân hàng (tổ chức tín dụng) sẽ xem xét những yếu tố nào khi cho vay và liệu có cần tài sản đảm bảo hay không. Chị nghe nói có trường hợp được vay không cần tài sản, không biết có đúng không?”
Phương án cơ cấu lại tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt
“Chào chuyên gia, tôi là anh Hùng, chủ một doanh nghiệp nhỏ ở Quận 1, TP.HCM. Gần đây tôi có nghe nói về việc một ngân hàng nhỏ mà tôi đang gửi tiền bị đặt vào diện 'kiểm soát đặc biệt' và đang xây dựng 'phương án cơ cấu lại'. Tôi không hiểu rõ lắm 'phương án cơ cấu lại' này là gì và có ảnh hưởng thế nào đến tiền gửi của tôi. Liệu doanh nghiệp của tôi có gặp rủi ro gì không?”
Sở hữu gián tiếp trong tổ chức tín dụng
“Chào luật sư, tôi là ông Hùng, 45 tuổi, đang kinh doanh bất động sản ở TP.HCM. Tôi muốn đầu tư vào một ngân hàng nhỏ nhưng không muốn đứng tên trực tiếp quá nhiều cổ phần. Tôi nghe nói có cách sở hữu gián tiếp qua công ty mình đang sở hữu. Liệu cách này có bị tính vào tổng tỷ lệ sở hữu cổ phần của tôi không, và có giới hạn gì không?”
Giấy tờ có giá ngắn hạn
“Chào luật sư, tôi đang là chủ một doanh nghiệp nhỏ ở Hưng Yên. Hiện tại, tôi có một số thương phiếu của khách hàng, thời hạn thanh toán còn khoảng 6 tháng nữa. Tôi muốn biết liệu các loại giấy tờ này có được coi là **giấy tờ có giá ngắn hạn** để tôi có thể sử dụng chúng để chiết khấu hoặc cầm cố tại Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương để vay vốn không?”
Quy định về Bảo đảm tiền vay trong hoạt động tín dụng
“Chào luật sư, tôi là chủ một cửa hàng tạp hóa nhỏ ở quận Hai Bà Trưng, Hà Nội. Tôi đang muốn vay vốn ngân hàng để mở rộng kinh doanh nhưng thấy ngân hàng nhắc đến cụm từ 'bảo đảm tiền vay'. Tôi không hiểu rõ 'bảo đảm tiền vay' là gì và liệu tôi có thể vay được không nếu tài sản thế chấp của tôi không nhiều? Mong luật sư giải thích giúp.”
Hoạt động đại lý bảo hiểm của tổ chức tín dụng
“Chào Tuvannhanh.com, tôi là anh Hùng, 35 tuổi, đang làm chuyên viên tín dụng tại một chi nhánh ngân hàng ở Quận 1, TP.HCM. Gần đây, ngân hàng của tôi có triển khai thêm việc tư vấn và giới thiệu các sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng vay vốn. Tôi không rõ liệu việc tôi đang làm có được xem là hoạt động đại lý bảo hiểm không và có cần tuân thủ những quy định pháp luật nào ngoài Luật Các tổ chức tín dụng không? Tôi hơi lo lắng vì thấy công việc này khá mới mẻ và khác với nghiệp vụ ngân hàng truyền thống.”
Thanh tra Ngân hàng Nhà nước: Cơ cấu, Chức năng và Phạm vi hoạt động
“Chào Tuvannhanh.com, tôi là chị N.T.H, chủ một quỹ tín dụng nhân dân nhỏ ở quận Hoàn Kiếm, Hà Nội. Gần đây, bên tôi nhận được thông báo sẽ có đoàn thanh tra của Ngân hàng Nhà nước đến làm việc. Tôi nghe nói là Thanh tra Ngân hàng Nhà nước có quyền hạn rất lớn, nhưng tôi không rõ cụ thể họ là ai, có chức năng gì và có thể thanh tra những gì ở đơn vị chúng tôi. Liệu có phải mọi hoạt động của quỹ đều bị thanh tra không? Tôi cần chuẩn bị những gì để đón tiếp đoàn thanh tra một cách đúng quy định?”
Phân loại và hoạt động của Tổ chức tín dụng
“Chào luật sư, tôi là chủ một cửa hàng nhỏ ở quận Hoàn Kiếm, Hà Nội. Tôi đang muốn vay vốn để mở rộng kinh doanh nhưng không biết nên tìm đến đâu. Có nhiều công ty tài chính quảng cáo cho vay, nhưng tôi nghe nói chỉ ngân hàng mới là tổ chức tín dụng. Vậy làm sao để tôi phân biệt được đâu là tổ chức tín dụng hợp pháp và có thể thực hiện các hoạt động ngân hàng như cho vay, huy động vốn?”
Quy định về sở hữu gián tiếp vốn điều lệ tổ chức tín dụng
“Chào chuyên gia, tôi là N.V.H, một nhà đầu tư tại Hà Nội. Hiện tại, tôi đang sở hữu 60% vốn điều lệ của một công ty cổ phần. Công ty này lại đang có kế hoạch đầu tư vào một ngân hàng thương mại bằng cách mua 15% vốn điều lệ của ngân hàng đó. Tôi muốn hỏi, liệu việc tôi sở hữu gián tiếp phần vốn này trong ngân hàng có được coi là 'sở hữu gián tiếp' theo quy định pháp luật không và có những điểm gì tôi cần lưu ý?”