Tàng thư Hỏi & Đáp
Kho kiến thức được biên soạn bởi chuyên gia, trích dẫn nguồn chính xác và cập nhật
Cho vay lại theo hồ sơ tín dụng của Ngân hàng Nhà nước
“Chào luật sư, tôi là quản lý tín dụng tại một ngân hàng thương mại nhỏ ở Hà Nội. Gần đây, ngân hàng chúng tôi đang gặp khó khăn về thanh khoản do nhu cầu vay vốn tăng cao nhưng nguồn huy động lại hạn chế. Tôi nghe nói Ngân hàng Nhà nước có hình thức 'cho vay lại theo hồ sơ tín dụng' để hỗ trợ các ngân hàng như chúng tôi. Xin hỏi, hình thức này hoạt động như thế nào và liệu ngân hàng của tôi có thể tiếp cận được không?”
Ngân hàng thương mại thành viên tại Trung tâm Tài chính Quốc tế
“Tôi là chủ một doanh nghiệp nhỏ tại TP.HCM, đang tìm hiểu các lựa chọn ngân hàng để gửi tiền và thực hiện giao dịch quốc tế. Gần đây tôi nghe nói về khái niệm 'Ngân hàng thương mại thành viên' tại Trung tâm Tài chính Quốc tế. Tôi muốn biết liệu các ngân hàng này có an toàn không, đặc biệt là về bảo hiểm tiền gửi, và chúng có những hạn chế gì so với ngân hàng thông thường?”
Sở hữu gián tiếp cổ phần tổ chức tín dụng
“Chào chuyên gia, tôi là anh Trần Văn Hùng, chủ một doanh nghiệp ở Quận 1, TP.HCM. Tôi đang có ý định đầu tư vào một ngân hàng thương mại cổ phần nhưng nghe nói có quy định về tỷ lệ sở hữu cổ phần, đặc biệt là sở hữu gián tiếp. Vợ tôi và anh trai tôi cũng đang tính mua cổ phần ở đó. Vậy sở hữu gián tiếp được tính như thế nào và có ảnh hưởng gì đến tổng tỷ lệ sở hữu của gia đình tôi không?”
Cổ đông lớn trong Tổ chức tín dụng và quy định mua lại cổ phiếu
“Chào chuyên gia, tôi là anh Hùng, một cổ đông lớn của một ngân hàng thương mại cổ phần ở TP.HCM. Ngân hàng tôi đang có kế hoạch mua lại cổ phiếu quỹ. Tôi nghe nói có một số quy định hạn chế việc mua lại cổ phiếu từ cổ đông lớn. Tôi muốn hỏi liệu ngân hàng có được mua lại cổ phiếu của tôi không, và nếu không thì dựa trên căn cứ pháp lý nào?”
Hoạt động góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng
“Chào luật sư, tôi là chủ một doanh nghiệp nhỏ ở TP.HCM đang cần vốn để mở rộng sản xuất. Có một ngân hàng thương mại ngỏ ý muốn mua một phần cổ phần của công ty tôi. Tôi không rõ liệu ngân hàng có được phép làm vậy không và việc này có thuộc diện 'góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng' mà tôi hay nghe không? Tôi lo lắng về các quy định pháp luật liên quan.”
Xác định công ty liên kết của tổ chức tín dụng
“Chào Tuvannhanh, tôi là thành viên Ban kiểm soát của một ngân hàng thương mại cổ phần ở Hà Nội. Ngân hàng chúng tôi vừa hoàn tất việc góp vốn 15% vào một công ty công nghệ tài chính (fintech) mới thành lập. Ban Giám đốc đang băn khoăn không biết công ty fintech này có được xem là 'công ty liên kết của tổ chức tín dụng' theo quy định mới không và điều này có ảnh hưởng gì đến cách chúng tôi quản lý, báo cáo không? Mong được tư vấn sớm.”
Mức cổ phần trọng yếu trong ngân hàng
“Chào Tuvannhanh.com, tôi là anh Trần Văn Minh, một nhà đầu tư ở Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội. Gần đây, tôi có mua vào một lượng lớn cổ phiếu của một ngân hàng thương mại cổ phần và hiện đang nắm giữ khoảng 6% tổng số vốn cổ phần có quyền biểu quyết. Tôi nghe nói đến khái niệm 'mức cổ phần trọng yếu' nhưng không rõ nó có ý nghĩa gì và liệu tôi có cần lưu ý điều gì đặc biệt khi nắm giữ tỷ lệ này không?”
Định nghĩa và vai trò của Công ty liên kết của tổ chức tín dụng
“Tôi là quản lý đầu tư tại một ngân hàng thương mại ở Quận 1, TP.HCM. Ngân hàng chúng tôi đang xem xét đầu tư vào một số doanh nghiệp. Tôi cần hiểu rõ thế nào là 'công ty liên kết của tổ chức tín dụng' theo quy định mới để đảm bảo tuân thủ các giới hạn đầu tư và quản lý rủi ro. Liệu một công ty mà ngân hàng chúng tôi chỉ nắm giữ 15% vốn điều lệ có được coi là công ty liên kết không, và điều này có ảnh hưởng gì đến các quyết định của Hội đồng thành viên không?”
Phương án chuyển giao bắt buộc ngân hàng thương mại
“Chào luật sư, tôi là một cổ đông nhỏ của một ngân hàng thương mại đang bị kiểm soát đặc biệt ở TP.HCM. Gần đây tôi nghe nói về 'phương án chuyển giao bắt buộc' và rất lo lắng không biết cổ phần của mình có bị ảnh hưởng gì không, liệu có mất trắng không? Ngân hàng đang gặp nhiều khó khăn và tôi không biết mình nên làm gì lúc này.”
Thành viên giao dịch đặc biệt trên thị trường chứng khoán phái sinh
“Chào Tuvannhanh.com, tôi là một chuyên viên phân tích tài chính tại Hà Nội. Gần đây, tôi đang tìm hiểu sâu hơn về thị trường chứng khoán phái sinh, đặc biệt là các giao dịch liên quan đến trái phiếu Chính phủ. Tôi thấy có nhắc đến "thành viên giao dịch đặc biệt" nhưng chưa rõ lắm họ là ai và vai trò cụ thể của họ như thế nào trong thị trường này. Liệu đây có phải là những tổ chức có quyền hạn đặc biệt không?”
Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản
“Chào chuyên gia, tôi có cửa hàng bán đồ handmade online ở quận Cầu Giấy, Hà Nội. Gần đây, tôi muốn mở rộng các hình thức thanh toán cho khách hàng, ngoài chuyển khoản ngân hàng thì còn muốn chấp nhận thanh toán qua ví điện tử, thẻ tín dụng. Tôi nghe nói về 'cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản' nhưng không rõ liệu mình có cần xin giấy phép gì đặc biệt để chấp nhận các hình thức này không, hay là chỉ cần đăng ký với ngân hàng là được? Tôi sợ làm sai quy định.”
Ngân hàng thương mại liên doanh
“Chào Tuvannhanh.com, tôi là Giám đốc dự án của một ngân hàng ở TP.HCM. Hiện tại, chúng tôi đang tìm hiểu khả năng hợp tác với một đối tác nước ngoài để thành lập một ngân hàng liên doanh tại Việt Nam. Tôi nghe nói về khái niệm **ngân hàng thương mại liên doanh** nhưng không rõ bản chất pháp lý của nó là gì, liệu có phải là pháp nhân Việt Nam không, và các quy định nào sẽ điều chỉnh hoạt động của nó, đặc biệt là khi có yếu tố nước ngoài?”
Công ty kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng
“Chào Tuvannhanh, tôi là chủ một công ty đầu tư nhỏ ở Quận 1, TP.HCM. Công ty tôi đang có ý định mua cổ phần của một ngân hàng thương mại. Tôi nghe nói nếu nắm giữ một tỷ lệ nhất định thì công ty tôi có thể bị coi là 'công ty kiểm soát' và sẽ có rất nhiều nghĩa vụ báo cáo phức tạp. Tôi muốn hỏi cụ thể 'công ty kiểm soát' được định nghĩa thế nào và các nghĩa vụ chính của nó là gì để tôi có thể cân nhắc trước khi đầu tư?”
Tổ chức cho vay trong hoạt động bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa
“Tôi là chủ một xưởng mộc nhỏ ở Quận 12, TP.HCM. Tôi đang muốn vay vốn để mở rộng sản xuất nhưng gặp khó khăn về tài sản đảm bảo. Nghe nói có Quỹ bảo lãnh tín dụng hỗ trợ, nhưng tôi không biết mình có thể vay vốn từ những **tổ chức cho vay** nào để được quỹ này bảo lãnh. Liệu ngân hàng thương mại có được không, hay chỉ có các quỹ nhà nước thôi?”