Tàng thư Hỏi & Đáp
Kho kiến thức được biên soạn bởi chuyên gia, trích dẫn nguồn chính xác và cập nhật
Thư tín dụng (L/C) trong giao dịch thương mại quốc tế
“Chào luật sư, tôi là chủ một doanh nghiệp nhỏ ở TP.HCM chuyên nhập khẩu linh kiện điện tử. Gần đây, đối tác nước ngoài yêu cầu thanh toán bằng **Thư tín dụng** (L/C). Tôi chưa từng sử dụng hình thức này và không rõ nó hoạt động thế nào, có rủi ro gì không, và liệu có quy định pháp luật nào ở Việt Nam điều chỉnh không. Mong luật sư tư vấn giúp tôi để tôi có thể yên tâm giao dịch.”
Định nghĩa và vai trò của Công ty liên kết của tổ chức tín dụng
“Tôi là quản lý đầu tư tại một ngân hàng thương mại ở Quận 1, TP.HCM. Ngân hàng chúng tôi đang xem xét đầu tư vào một số doanh nghiệp. Tôi cần hiểu rõ thế nào là 'công ty liên kết của tổ chức tín dụng' theo quy định mới để đảm bảo tuân thủ các giới hạn đầu tư và quản lý rủi ro. Liệu một công ty mà ngân hàng chúng tôi chỉ nắm giữ 15% vốn điều lệ có được coi là công ty liên kết không, và điều này có ảnh hưởng gì đến các quyết định của Hội đồng thành viên không?”
Công ty liên kết của tổ chức tín dụng
“Chào chuyên gia, tôi là giám đốc một chi nhánh ngân hàng ở Hà Nội. Tôi đang băn khoăn về việc xác định 'công ty liên kết' của ngân hàng mình. Cụ thể, gia đình tôi (vợ và anh trai) có sở hữu tổng cộng 15% vốn điều lệ của một công ty xây dựng. Ngân hàng của tôi không trực tiếp sở hữu cổ phần nào của công ty này. Vậy công ty xây dựng đó có được coi là công ty liên kết của ngân hàng tôi không, và điều này có ảnh hưởng gì đến các giao dịch vay vốn, hợp tác giữa ngân hàng và công ty đó không?”
Chính sách tín dụng cho liên kết chuỗi giá trị nông nghiệp
“Chào luật sư, tôi là nông dân ở Đồng Tháp, đang muốn tham gia vào mô hình liên kết theo chuỗi giá trị với một doanh nghiệp thu mua lúa gạo. Tôi nghe nói có chính sách hỗ trợ vay vốn không cần tài sản đảm bảo cho các mô hình này, nhưng tôi cũng lo lắng nếu chẳng may gặp thiên tai, dịch bệnh thì nợ nần sẽ ra sao. Luật sư cho tôi hỏi cụ thể về chính sách này được không ạ?”
Quy định về công ty con của tổ chức tín dụng và ảnh hưởng đến chức vụ quản lý
“Chào luật sư, tôi là Hùng, đang làm nhân viên tại một ngân hàng lớn ở TP.HCM. Tôi dự định cùng vài người bạn thành lập một công ty công nghệ tài chính (fintech) chuyên về các giải pháp thanh toán. Tôi muốn hỏi liệu công ty fintech của chúng tôi có thể bị coi là công ty con của ngân hàng tôi đang làm việc hay không, và nếu có thì điều này ảnh hưởng gì đến vị trí của tôi tại ngân hàng?”
Tiêu chuẩn thành viên độc lập Hội đồng quản trị liên quan đến công ty con của tổ chức tín dụng
“Chị Hằng, 38 tuổi, là kế toán trưởng tại một công ty tài chính ở Quận 1, TP.HCM, đang cân nhắc ứng tuyển vị trí thành viên độc lập Hội đồng quản trị cho một ngân hàng lớn. Chị nghe nói có quy định về việc không được làm việc cho "công ty con của tổ chức tín dụng" đó trong thời gian nhất định. Chị muốn biết chính xác trường hợp nào thì công ty được coi là công ty con của tổ chức tín dụng để chị kiểm tra lại lịch sử công việc của mình.”
Công ty liên kết của tổ chức tín dụng
“Chào chuyên gia, tôi là Chị Mai, kế toán trưởng tại một ngân hàng cổ phần ở Quận 1, TP.HCM. Ngân hàng chúng tôi vừa thực hiện một khoản đầu tư mới, mua 15% vốn cổ phần có quyền biểu quyết của một công ty công nghệ tài chính (fintech). Tôi đang băn khoăn không biết liệu công ty fintech này có được xem là **công ty liên kết của tổ chức tín dụng** theo quy định pháp luật hay không và việc phân loại này sẽ ảnh hưởng như thế nào đến các báo cáo tài chính và hoạt động của ngân hàng chúng tôi?”
Hoạt động thông tin tín dụng và quản lý nhà nước
“Chào luật sư, tôi là chủ một cửa hàng nhỏ ở quận Cầu Giấy, Hà Nội. Gần đây tôi có làm hồ sơ vay vốn để mở rộng kinh doanh nhưng bị ngân hàng từ chối, họ nói là do thông tin tín dụng của tôi có vấn đề. Tôi không hiểu rõ lắm về cái gọi là **hoạt động thông tin tín dụng** này là gì và ai là người quản lý nó. Luật sư có thể giải thích giúp tôi không?”
Bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba trong hoạt động tín dụng
“Chào luật sư, tôi là chủ một xưởng may nhỏ ở Biên Hòa, Đồng Nai. Tôi đang muốn vay vốn ngân hàng để mở rộng sản xuất nhưng tài sản của tôi không đủ để thế chấp. May mắn là cô ruột tôi có một mảnh đất ở gần đó và cô ấy đồng ý dùng mảnh đất đó để bảo lãnh cho khoản vay của tôi. Tôi muốn hỏi là liệu ngân hàng có chấp nhận hình thức bảo lãnh này không và tôi cần lưu ý những gì về mặt pháp lý khi thực hiện việc bảo lãnh bằng tài sản của cô tôi?”
Xác định Công ty con của Tổ chức tín dụng
“Chào luật sư, tôi đang có dự định hợp tác với một đơn vị tự giới thiệu là 'công ty con' của một ngân hàng lớn ở Hà Nội để phát triển dự án nhà ở xã hội tại quận Hoàng Mai. Tôi muốn biết chính xác 'công ty con của tổ chức tín dụng' được định nghĩa như thế nào theo pháp luật để đảm bảo tính pháp lý và an toàn cho khoản đầu tư của mình. Liệu có rủi ro gì khi hợp tác với đơn vị này không?”