Tàng thư Hỏi & Đáp
Kho kiến thức được biên soạn bởi chuyên gia, trích dẫn nguồn chính xác và cập nhật
Tổ chức tín dụng phi ngân hàng và các hoạt động của chúng
“Chào các luật sư, tôi là anh Hưng, chủ một cửa hàng nhỏ ở Quận 1, TP.HCM. Gần đây, tôi có tìm hiểu về việc vay vốn để mở rộng kinh doanh nhưng không muốn làm việc với ngân hàng truyền thống vì thủ tục phức tạp quá. Có người giới thiệu tôi tìm đến "công ty tài chính" hoặc "công ty cho thuê tài chính". Tôi không biết liệu mấy tổ chức này có phải là ngân hàng không, và liệu họ có được phép cho vay không? Tôi nghe tên cũng hơi lo lo.”
Ngân hàng thương mại: Khái niệm và hoạt động
“Chị H.T.L ở quận Bình Thạnh, TP.HCM, đang muốn mở rộng kinh doanh thời trang online và cần vay vốn. Chị nghe nói có nhiều loại ngân hàng nhưng không rõ **ngân hàng thương mại** là gì, có khác gì với các tổ chức tín dụng khác không, và liệu cửa hàng của chị có thể tiếp cận nguồn vốn từ loại hình ngân hàng này không. Chị muốn hiểu rõ hơn để lựa chọn đối tác tài chính phù hợp.”
Nghĩa vụ được bảo đảm
“Chào Tuvannhanh.com, tôi là chủ một cửa hàng kinh doanh nhỏ ở quận Đống Đa, Hà Nội. Cách đây không lâu, tôi có thế chấp căn nhà của mình để vay vốn kinh doanh. Giờ công việc đang phát triển tốt, tôi muốn vay thêm một khoản nữa để mở rộng, nhưng ngân hàng nói căn nhà của tôi đã là 'nghĩa vụ được bảo đảm' rồi. Tôi không hiểu rõ lắm 'nghĩa vụ được bảo đảm' là gì và liệu tôi có thể dùng căn nhà đó để vay thêm không?”
Quy định về Dự án đầu tư
“Chào luật sư, tôi là chủ một chuỗi cà phê nhỏ ở Hà Nội. Hiện tại tôi đang có kế hoạch mở thêm 3 chi nhánh mới trong 2 năm tới với tổng vốn đầu tư khoảng 5 tỷ đồng. Tôi nghe nói về 'dự án đầu tư' nhưng không rõ liệu kế hoạch của tôi có được coi là một dự án đầu tư theo quy định pháp luật không, và nếu có thì tôi cần lưu ý gì về mặt pháp lý để được vay vốn ưu đãi?”
Ngân hàng thương mại liên doanh và quy định pháp luật
“Chào chuyên gia, tôi là chủ một doanh nghiệp nhỏ ở Đà Nẵng. Tôi đang tìm hiểu để vay vốn kinh doanh và có một ngân hàng giới thiệu là 'ngân hàng thương mại liên doanh'. Tôi không rõ đây có phải là một loại hình ngân hàng được pháp luật Việt Nam công nhận và hoạt động như các ngân hàng khác không, hay có gì khác biệt so với ngân hàng nhà nước? Tôi hơi lo lắng về tính pháp lý của họ.”
Sản phẩm thông tin tín dụng
“Chào luật sư, tôi là chủ cửa hàng tạp hóa ở Quận 10, TP. Hồ Chí Minh. Gần đây tôi có nộp hồ sơ vay vốn kinh doanh tại một ngân hàng nhưng bị từ chối. Họ có nhắc đến "sản phẩm thông tin tín dụng" nhưng tôi không hiểu rõ nó là gì và tại sao lại ảnh hưởng đến việc vay vốn của tôi. Luật sư có thể giải thích giúp tôi không?”
Quy định về Chi nhánh ngân hàng nước ngoài
“Chào Tuvannhanh.com, tôi là Anh N.V.H, chủ một doanh nghiệp nhỏ ở Quận 1, TP.HCM. Hiện tại, tôi đang tìm hiểu để vay vốn kinh doanh từ một chi nhánh ngân hàng nước ngoài trên địa bàn. Tôi nghe nói chi nhánh này không có tư cách pháp nhân riêng, điều này khiến tôi khá băn khoăn. Nếu sau này có tranh chấp hay vấn đề gì phát sinh, tôi có thể kiện trực tiếp chi nhánh đó không, hay phải làm việc với ngân hàng mẹ ở nước ngoài? Tôi cũng muốn biết chi nhánh này có được phép hoạt động độc lập như một ngân hàng bình thường tại Việt Nam không?”
Hoạt động thông tin tín dụng và quyền lợi khách hàng
“Chào luật sư, tôi là chủ một cửa hàng tạp hóa nhỏ ở quận Đống Đa, Hà Nội. Gần đây tôi có làm hồ sơ vay vốn kinh doanh ở vài ngân hàng nhưng chưa được duyệt. Tôi nghe nói các ngân hàng chia sẻ thông tin tín dụng của khách hàng cho nhau. Tôi lo lắng không biết thông tin của mình có bị lộ ra ngoài hay bị dùng sai mục đích không? Quyền lợi của tôi trong việc này là gì ạ?”