Hoạt động Bao thanh toán
“Chào luật sư, công ty em ở quận Cầu Giấy, Hà Nội chuyên bán sỉ quần áo cho các cửa hàng nhỏ. Tình hình là nhiều khi khách mua hàng nhưng lại hẹn 30-60 ngày mới thanh toán, làm dòng tiền bên em bị tắc. Em có nghe nói về 'bao thanh toán' nhưng không rõ nó là gì và có giúp công ty em giải quyết vấn đề này được không ạ?”
Trả lời
Bao thanh toán là gì?
Bao thanh toán là một hình thức cấp tín dụng đặc biệt, được thực hiện thông qua việc mua lại các khoản phải thu của bên bán hoặc ứng trước tiền thanh toán thay cho bên mua, dựa trên hợp đồng mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ giữa hai bên. Nói cách khác, đây là một nghiệp vụ tài chính giúp doanh nghiệp như công ty chị chuyển đổi các khoản phải thu (những hóa đơn khách hàng còn nợ) thành tiền mặt ngay lập tức, giúp cải thiện dòng tiền và khả năng thanh khoản.
Bao thanh toán giúp công ty chị M.T.H như thế nào?
Trong trường hợp của chị, khi công ty chị bán sỉ quần áo và khách hàng thường chậm thanh toán, gây tắc nghẽn dòng tiền, dịch vụ bao thanh toán có thể là một giải pháp hữu hiệu. Một tổ chức tài chính (thường là ngân hàng hoặc công ty tài chính) sẽ mua lại các hóa đơn (khoản phải thu) từ công ty chị. Tổ chức này sẽ ứng trước một phần hoặc toàn bộ giá trị hóa đơn cho công ty chị ngay lập tức. Sau đó, họ sẽ chịu trách nhiệm thu tiền trực tiếp từ khách hàng của chị khi đến hạn. Điều này giúp công ty chị có ngay lập tức nguồn vốn để tiếp tục kinh doanh mà không phải chờ đợi khách hàng thanh toán, giải quyết tình trạng tắc nghẽn dòng tiền.
Hoạt động bao thanh toán là một nghiệp vụ thuộc phạm vi điều chỉnh của Luật về tổ chức tín dụng
[1], nhằm quản lý các hoạt động liên quan đến việc thành lập, tổ chức, hoạt động của các tổ chức tín dụng.Các quy định pháp lý liên quan và lưu ý
Hoạt động bao thanh toán là một hình thức cấp tín dụng và do đó, các tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài là những chủ thể chính được phép thực hiện nghiệp vụ này
[2]. Khi tham gia vào các hoạt động ngân hàng như bao thanh toán, các bên có thể thỏa thuận áp dụng tập quán thương mại quốc tế do Phòng Thương mại quốc tế ban hành, hoặc các tập quán thương mại khác không trái với nguyên tắc cơ bản của pháp luật Việt Nam [3].Để đảm bảo lợi ích tốt nhất cho công ty mình, chị nên tìm hiểu kỹ các điều khoản, mức phí dịch vụ và uy tín của tổ chức cung cấp dịch vụ bao thanh toán trước khi quyết định sử dụng.