Tổ chức tín dụng phi ngân hàng và các hoạt động của chúng
“Chào các luật sư, tôi là anh Hưng, chủ một cửa hàng nhỏ ở Quận 1, TP.HCM. Gần đây, tôi có tìm hiểu về việc vay vốn để mở rộng kinh doanh nhưng không muốn làm việc với ngân hàng truyền thống vì thủ tục phức tạp quá. Có người giới thiệu tôi tìm đến "công ty tài chính" hoặc "công ty cho thuê tài chính". Tôi không biết liệu mấy tổ chức này có phải là ngân hàng không, và liệu họ có được phép cho vay không? Tôi nghe tên cũng hơi lo lo.”
Trả lời
Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là gì?
Chào anh Hưng, lo lắng của anh về việc phân biệt các loại hình tổ chức tài chính là hoàn toàn hợp lý. Theo quy định của pháp luật Việt Nam, tổ chức tín dụng phi ngân hàng là những tổ chức được phép thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng, nhưng có một điểm khác biệt cốt lõi so với ngân hàng truyền thống: họ không được phép nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. Các loại hình phổ biến của tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm công ty tài chính tổng hợp và công ty tài chính chuyên ngành.
Hoạt động chính của Tổ chức tín dụng phi ngân hàng
Các tổ chức tín dụng phi ngân hàng, mặc dù không phải ngân hàng, vẫn đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn vốn cho cá nhân và doanh nghiệp. Họ được phép thực hiện các hoạt động như cho vay, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và phát hành công cụ nợ. Như vậy, việc anh tìm đến công ty tài chính để vay vốn là hoàn toàn phù hợp với phạm vi hoạt động của họ. Luật pháp hiện hành quy định rõ ràng về việc thành lập, tổ chức và hoạt động của các tổ chức tín dụng, bao gồm cả tổ chức tín dụng phi ngân hàng
[1].Lưu ý khi lựa chọn và giao dịch
Để đảm bảo quyền lợi và tránh rủi ro, anh cần lưu ý kiểm tra tính hợp pháp của các tổ chức này. Pháp luật đã có quy định nhằm ngăn chặn sự nhầm lẫn giữa các tổ chức tài chính. Cụ thể, các tổ chức không phải là tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được sử dụng các cụm từ như “tổ chức tín dụng”, “ngân hàng”, “công ty tài chính”, “công ty cho thuê tài chính” trong tên gọi hoặc quảng cáo nếu việc này có thể gây nhầm lẫn cho khách hàng
[2]. Do đó, khi liên hệ với các công ty tài chính hay công ty cho thuê tài chính, anh nên xác minh kỹ thông tin, giấy phép hoạt động của họ để đảm bảo đó là các tổ chức được cấp phép hợp pháp. Ngoài ra, việc hiểu về cơ cấu quản lý của các tổ chức này, chẳng hạn như cơ quan lãnh đạo của họ là Hội đồng quản trị, cũng giúp anh có cái nhìn rõ hơn về sự chuyên nghiệp và tuân thủ pháp luật của họ[3].