Tổ chức tín dụng không là thành viên Trung tâm Tài chính

Trả lời

Định nghĩa và phạm vi áp dụng của Nghị định 329/2025/NĐ-CP

Theo định nghĩa, tổ chức tín dụng không là thành viên là tổ chức kinh tế có tư cách pháp nhân thực hiện một, một số hoặc tất cả hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và không phải thành viên Trung tâm tài chính. Điều này có nghĩa là các tổ chức này hoạt động theo khuôn khổ pháp luật chung của Việt Nam nhưng không tham gia vào cấu trúc đặc biệt của Trung tâm Tài chính Quốc tế tại Việt Nam.

Nghị định số 329/2025/NĐ-CP mà ông đề cập quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành các vấn đề liên quan đến việc cấp phép thành lập và hoạt động ngân hàng, quản lý ngoại hối, phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt tại Trung tâm Tài chính Quốc tế tại Việt Nam ^[1].

Đối tượng áp dụng của Nghị định này chủ yếu bao gồm các thành viên là ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (gọi là ngân hàng thành viên), các cá nhân, tổ chức (bao gồm cả thành viên) thực hiện giao dịch ngoại hối với thành viên, và các cơ quan quản lý liên quan đến Trung tâm tài chính ^[2]. Do đó, quỹ tín dụng nhân dân của ông, nếu không phải là thành viên của Trung tâm tài chính, sẽ không thuộc đối tượng áp dụng trực tiếp của Nghị định này trong hầu hết các quy định về hoạt động ngân hàng.

Sự khác biệt và tác động đối với quỹ tín dụng nhân dân

Các quy định trong Nghị định 329/2025/NĐ-CP chủ yếu nhằm điều chỉnh hoạt động của các ngân hàng thành viên trong ranh giới địa lý của Trung tâm tài chính. Ví dụ, ngân hàng thành viên có những quy định riêng về hiện diện của nhà đầu tư và không được mở rộng mạng lưới hoạt động hay chuyển địa điểm đặt trụ sở ra ngoài ranh giới địa lý của Trung tâm tài chính ^[3].

Điều này ngụ ý rằng, quỹ tín dụng nhân dân của ông, với tư cách là một tổ chức tín dụng không là thành viên, sẽ tiếp tục hoạt động theo các quy định pháp luật hiện hành áp dụng cho các tổ chức tín dụng thông thường trên lãnh thổ Việt Nam, không bị ràng buộc bởi các quy định đặc thù dành cho thành viên Trung tâm tài chính. Điều này có nghĩa là quỹ của ông sẽ tuân thủ Luật Các tổ chức tín dụng và các văn bản hướng dẫn khác của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho hoạt động của mình.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng nếu quỹ của ông có ý định thực hiện giao dịch ngoại hối với các thành viên của Trung tâm tài chính, thì một số quy định liên quan đến giao dịch ngoại hối và phòng chống rửa tiền trong Nghị định này có thể gián tiếp ảnh hưởng đến các giao dịch đó ^[2].

Hướng mở rộng hoạt động cho quỹ tín dụng nhân dân

Để mở rộng hoạt động, quỹ tín dụng nhân dân của ông cần tuân thủ Luật Các tổ chức tín dụng và các văn bản hướng dẫn thi hành khác của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, chứ không phải các quy định đặc thù của Trung tâm tài chính dành cho thành viên. Việc không là thành viên của Trung tâm tài chính đồng nghĩa với việc quỹ của ông không được hưởng các ưu đãi hoặc phải tuân thủ các quy định đặc biệt dành cho thành viên, nhưng đồng thời cũng không bị giới hạn bởi các quy tắc hoạt động chỉ áp dụng trong phạm vi Trung tâm tài chính.