Quy định về Mua bán nợ tại Trung tâm Tài chính Quốc tế

Trả lời

Chào Ông T.V.K, về câu hỏi của ông liên quan đến hoạt động mua bán nợ của ngân hàng thành viên tại Trung tâm Tài chính Quốc tế tại Việt Nam, chúng tôi xin tư vấn như sau:

Khái niệm Mua bán nợ trong Trung tâm Tài chính Quốc tế

Theo định nghĩa được áp dụng trong bối cảnh các quy định liên quan đến Trung tâm Tài chính Quốc tế, mua, bán nợ được hiểu là một thỏa thuận bằng văn bản về việc chuyển giao quyền đòi nợ đối với khoản nợ được mua, bán. Theo thỏa thuận này, bên bán nợ sẽ chuyển giao quyền sở hữu khoản nợ được bán cho bên mua nợ và nhận tiền thanh toán từ bên mua nợ. Đây là một giao dịch tài chính quan trọng, cho phép các tổ chức tín dụng quản lý danh mục nợ và tối ưu hóa nguồn vốn.

Phạm vi và Đối tượng áp dụng của Nghị định 329/2025/NĐ-CP

Hoạt động mua bán nợ của ngân hàng ông sẽ chịu sự điều chỉnh của Nghị định số 329/2025/NĐ-CP Về cấp phép thành lập và hoạt động ngân hàng, quản lý ngoại hối, phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt tại Trung tâm Tài chính Quốc tế tại Việt Nam (sau đây gọi tắt là Nghị định 329/2025/NĐ-CP) ^[1]. Nghị định này quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành các khoản, điều của Nghị quyết số 222/2025/QH15 liên quan đến việc thành lập, tổ chức, hoạt động của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Trung tâm Tài chính Quốc tế ^[1].

Đối tượng áp dụng của Nghị định này bao gồm ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Trung tâm Tài chính Quốc tế (gọi là ngân hàng thành viên) ^[2]. Do đó, ngân hàng của ông, với tư cách là một ngân hàng thành viên, sẽ phải tuân thủ các quy định của Nghị định 329/2025/NĐ-CP khi thực hiện các giao dịch, bao gồm cả hoạt động mua bán nợ.

Trách nhiệm chung của Ngân hàng thành viên khi thực hiện giao dịch

Khi tham gia vào hoạt động mua bán nợ, ngân hàng thành viên cần đặc biệt lưu ý đến các trách nhiệm chung trong việc bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Mặc dù Điều 5 của Nghị định 329/2025/NĐ-CP chủ yếu đề cập đến việc tạo thuận lợi cho khách hàng gửi và rút tiền, đảm bảo thanh toán đủ, đúng hạn tiền gốc, lãi của khoản tiền gửi và không phải tham gia bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam ^[3], nhưng tinh thần chung của điều này là đảm bảo sự minh bạch và bảo vệ quyền lợi của các bên liên quan trong mọi giao dịch tài chính. Các trách nhiệm khác của ngân hàng thành viên trong việc bảo vệ quyền lợi của khách hàng sẽ thực hiện theo quy định tại Điều 10 Luật Các tổ chức tín dụng ^[3]. Điều này ngụ ý rằng các giao dịch mua bán nợ cũng phải được thực hiện một cách có trách nhiệm, đảm bảo quyền lợi hợp pháp của chủ nợ và con nợ.

Lưu ý về hoạt động của Ngân hàng thành viên tại Trung tâm Tài chính

Cần lưu ý rằng các ngân hàng thành viên tại Trung tâm Tài chính Quốc tế có những giới hạn nhất định trong hoạt động. Cụ thể, ngân hàng thành viên không được mở rộng mạng lưới hoạt động và không được chuyển địa điểm đặt trụ sở ra ngoài ranh giới địa lý của Trung tâm Tài chính ^[4]. Điều này nhấn mạnh tính đặc thù và phạm vi hoạt động giới hạn của các tổ chức này, bao gồm cả các hoạt động tài chính như mua bán nợ, phải nằm trong khuôn khổ của Trung tâm Tài chính.