Quy định về Công ty tài chính tổng hợp và việc sử dụng tên gọi 'công ty tài chính'

Trả lời

1. "Công ty tài chính tổng hợp" là gì và hoạt động của bạn có thuộc diện này không?

Theo Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi 2025 (VBHN), Công ty tài chính tổng hợp được định nghĩa là một loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng thực hiện các hoạt động theo quy định tại Mục 3 Chương V của Luật này. Điều này có nghĩa là đây là một tổ chức được cấp phép đặc biệt để thực hiện các hoạt động tài chính nhất định, nhưng không phải là ngân hàng. Các hoạt động này thường bao gồm cấp tín dụng dưới nhiều hình thức (cho vay, bao thanh toán, cho thuê tài chính) và một số hoạt động khác theo quy định cụ thể của pháp luật.

Hoạt động cho vay trả góp nhỏ lẻ của Anh T.V.K hiện tại, nếu chỉ là một phần phụ trợ cho việc bán hàng và không được cấp phép như một tổ chức tín dụng, thì không được coi là Công ty tài chính tổng hợp. Để trở thành một Công ty tài chính tổng hợp, doanh nghiệp của bạn phải được thành lập và cấp phép theo đúng quy định của Luật Các tổ chức tín dụng, với các điều kiện rất chặt chẽ về vốn, quản trị, và phạm vi hoạt động. Luật này quy định về việc thành lập, tổ chức, hoạt động của tổ chức tín dụng ^[1], và các đối tượng áp dụng bao gồm các tổ chức tín dụng ^[2].

2. Quy định về việc sử dụng tên gọi "công ty tài chính"

Đây là một điểm rất quan trọng mà Anh T.V.K cần lưu ý. Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi 2025 có quy định rõ ràng về việc sử dụng các từ ngữ liên quan đến hoạt động ngân hàng. Cụ thể, Điều 5 của Luật này nêu rõ: "Tổ chức không phải là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được phép sử dụng cụm từ “tổ chức tín dụng”, “ngân hàng”, “công ty tài chính”, “công ty cho thuê tài chính”, “tổ chức tài chính vi mô”, “quỹ tín dụng nhân dân” hoặc cụm từ, từ ngữ khác trong tên của tổ chức, chức danh hoặc trong phần phụ thêm của tên, chức danh hoặc trong giấy tờ giao dịch hoặc quảng cáo của mình nếu việc sử dụng cụm từ, từ ngữ đó có thể gây nhầm lẫn cho khách hàng về việc tổ chức đó là một tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài." ^[3]

Như vậy, nếu doanh nghiệp của Anh T.V.K không phải là một tổ chức tín dụng được cấp phép (bao gồm cả Công ty tài chính tổng hợp), thì việc sử dụng cụm từ "công ty tài chính" trong tên cửa hàng, trên biển hiệu, trong quảng cáo hoặc bất kỳ giấy tờ giao dịch nào là không được phép. Việc này nhằm tránh gây nhầm lẫn cho khách hàng về bản chất pháp lý và phạm vi hoạt động của doanh nghiệp.

3. Hậu quả pháp lý và lời khuyên

Việc vi phạm quy định về sử dụng tên gọi có thể dẫn đến các chế tài hành chính theo quy định của pháp luật. Để tránh rủi ro pháp lý, Anh T.V.K nên rà soát lại tất cả các tài liệu, biển hiệu, quảng cáo của cửa hàng để đảm bảo không sử dụng các cụm từ bị cấm. Nếu có nhu cầu mở rộng hoạt động cho vay một cách chính thức và hợp pháp, Anh T.V.K cần nghiên cứu kỹ các điều kiện, thủ tục để thành lập một tổ chức tín dụng phi ngân hàng theo quy định của pháp luật, hoặc hợp tác với các tổ chức tín dụng đã được cấp phép.