Phạm vi tư vấn hoạt động ngân hàng và kinh doanh khác

Trả lời

Hiểu rõ về "Tư vấn về hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác"

Theo định nghĩa được quy định, "Tư vấn về hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác" là việc bên cung ứng dịch vụ tư vấn thực hiện một hoặc một số hoạt động, bao gồm thu thập, xử lý thông tin, vận dụng kiến thức chuyên môn, phát hiện vấn đề, đánh giá vấn đề để đề xuất giải pháp, phương án một cách độc lập, khách quan hoặc giới thiệu sản phẩm, dịch vụ, giao dịch theo yêu cầu của khách hàng. Đây là một khái niệm rộng, bao hàm nhiều dịch vụ hỗ trợ tài chính, ngân hàng mà các tổ chức, cá nhân có chuyên môn cung cấp.

Phạm vi áp dụng của Nghị định 329/2025/NĐ-CP

Nghị định số 329/2025/NĐ-CP quy định chi tiết về việc thành lập, tổ chức, hoạt động của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Trung tâm Tài chính Quốc tế tại Việt Nam, cũng như quản lý ngoại hối, phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố tại đây ^[1]. Đối tượng áp dụng của Nghị định này không chỉ giới hạn ở các ngân hàng thành viên mà còn bao gồm các cá nhân, tổ chức thực hiện giao dịch ngoại hối với thành viên, các đối tượng báo cáo theo Luật Phòng, chống rửa tiền, và đặc biệt là "Cơ quan, tổ chức, cá nhân khác có liên quan" ^[2].

Điều này có nghĩa là, mặc dù công ty của chị Mai không phải là ngân hàng hay tổ chức tín dụng, nhưng nếu các hoạt động tư vấn của công ty liên quan đến các giao dịch, sản phẩm, dịch vụ của các ngân hàng thành viên tại Trung tâm Tài chính Quốc tế, hoặc nếu công ty được xác định là "tổ chức khác có liên quan" hoặc "đối tượng báo cáo" theo quy định của Nghị định, thì công ty chị có thể phải tuân thủ các quy định liên quan của Nghị định này.

Hoạt động tư vấn trong khuôn khổ pháp luật

Hoạt động tư vấn về ngân hàng và kinh doanh khác cũng được ghi nhận trong các văn bản pháp luật khác. Cụ thể, tại Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi 2025, "Tư vấn về hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác quy định trong Giấy phép" được liệt kê là một trong các hoạt động kinh doanh khác của tổ chức tài chính vi mô ^[3]. Điều này cho thấy hoạt động tư vấn này là một phần của hệ thống các dịch vụ tài chính được pháp luật công nhận và điều chỉnh.

Đối với công ty của chị Mai, việc cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính, đầu tư, quản lý rủi ro cho khách hàng, đặc biệt nếu có liên quan đến các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hoặc giao dịch ngoại hối, cần được rà soát kỹ lưỡng để xác định liệu có thuộc phạm vi điều chỉnh của Nghị định 329/2025/NĐ-CP hay không. Việc này đặc biệt quan trọng nếu khách hàng của chị là các tổ chức hoạt động trong Trung tâm Tài chính Quốc tế hoặc các giao dịch có yếu tố quốc tế. Chị cần đảm bảo rằng công ty tuân thủ các quy định về minh bạch thông tin, phòng chống rửa tiền và các quy định khác áp dụng cho các "tổ chức có liên quan" để tránh rủi ro pháp lý.