Khách hàng trong Cơ chế thử nghiệm Fintech
“Chào luật sư, tôi là chủ một cửa hàng nhỏ ở Hà Nội. Gần đây, tôi có dùng thử một ứng dụng cho vay ngang hàng để xoay sở vốn và thấy khá tiện lợi. Tôi nghe nói có Nghị định mới về cơ chế thử nghiệm Fintech gì đó. Tôi muốn hỏi liệu tôi có được coi là 'khách hàng' theo Nghị định này không và điều đó có ý nghĩa gì đối với tôi khi sử dụng các ứng dụng Fintech như vậy?”
Trả lời
Để xác định liệu bạn có được coi là khách hàng theo Nghị định số 94/2025/NĐ-CP Quy định về cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng (sau đây gọi tắt là Nghị định 94/2025/NĐ-CP) hay không, chúng ta cần xem xét định nghĩa và bối cảnh của thuật ngữ này trong văn bản pháp luật đó.
Định nghĩa Khách hàng trong Cơ chế thử nghiệm Fintech
Theo Nghị định 94/2025/NĐ-CP, khách hàng được định nghĩa là tổ chức, cá nhân có quan hệ hợp đồng và trực tiếp sử dụng giải pháp Fintech của tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm. Điều này có nghĩa là để được xem là khách hàng theo quy định này, bạn cần thỏa mãn đồng thời hai điều kiện chính:
Nghị định 94/2025/NĐ-CP quy định rõ khách hàng là một trong các đối tượng áp dụng của Nghị định
[1]. Các giải pháp Fintech được thử nghiệm bao gồm chấm điểm tín dụng, chia sẻ dữ liệu qua Open API, và cho vay ngang hàng [2]. Do đó, nếu ứng dụng cho vay ngang hàng mà bạn đang sử dụng thuộc về một tổ chức đang tham gia Cơ chế thử nghiệm theo Nghị định này, và bạn có hợp đồng sử dụng dịch vụ với họ, thì bạn chính là khách hàng theo định nghĩa trên.Ý nghĩa của việc là Khách hàng trong Cơ chế thử nghiệm
Việc được xác định là khách hàng trong khuôn khổ Cơ chế thử nghiệm mang lại những lợi ích và sự bảo vệ nhất định cho bạn. Một trong những mục tiêu quan trọng của Cơ chế thử nghiệm là hạn chế rủi ro xảy ra đối với khách hàng khi sử dụng các giải pháp Fintech do tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm cung cấp
[3].Điều này có nghĩa là, khi bạn sử dụng một giải pháp Fintech đang trong giai đoạn thử nghiệm có kiểm soát, bạn sẽ được hưởng một mức độ bảo vệ nhất định. Cơ chế này được thiết lập để đánh giá rủi ro, chi phí, lợi ích của các giải pháp Fintech trong một môi trường được quản lý chặt chẽ. Mục đích cuối cùng là để đảm bảo rằng các giải pháp này, khi được triển khai rộng rãi, sẽ an toàn, hiệu quả và phù hợp với quy định pháp luật, giảm thiểu rủi ro cho người dùng như bạn.
Cách xác định tổ chức bạn đang giao dịch có tham gia Cơ chế thử nghiệm không?
Để biết chính xác mình có phải là khách hàng theo Nghị định 94/2025/NĐ-CP hay không, bạn cần tìm hiểu xem ứng dụng cho vay ngang hàng mà bạn đang sử dụng có phải do một tổ chức đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hoặc cơ quan có thẩm quyền khác xét duyệt tham gia Cơ chế thử nghiệm hay không. Thông thường, các tổ chức tham gia sẽ công khai thông tin này hoặc bạn có thể tìm kiếm thông tin trên các cổng thông tin chính thức của Ngân hàng Nhà nước hoặc các cơ quan quản lý liên quan.