Hoạt động và Quy định vay vốn từ Tổ chức tín dụng phi ngân hàng
“Chào luật sư, tôi là chủ một tiệm tạp hóa nhỏ ở Quận 7, TP.HCM. Tôi đang muốn vay một khoản tiền nhỏ để nhập thêm hàng hóa nhưng ngân hàng yêu cầu nhiều giấy tờ quá. Tôi thấy có mấy công ty tài chính quảng cáo cho vay nhanh, không biết họ có phải là 'tổ chức tín dụng phi ngân hàng' không và việc vay tiền từ họ có những quy định gì khác so với ngân hàng không? Tôi nghe nói họ xét duyệt dễ hơn, nhưng cũng lo lắng về tính pháp lý.”
Trả lời
Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là gì và hoạt động như thế nào?
Chị N.T.T thân mến, các công ty tài chính mà chị đề cập chính là một trong các loại hình của tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Theo định nghĩa, tổ chức tín dụng phi ngân hàng là tổ chức tín dụng được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng, nhưng không được phép nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. Các loại hình phổ biến bao gồm công ty tài chính tổng hợp và công ty tài chính chuyên ngành. Họ chủ yếu cung cấp các dịch vụ như cho vay tiêu dùng, cho thuê tài chính, bao thanh toán, v.v. Việc thành lập, tổ chức và hoạt động của các tổ chức tín dụng nói chung, bao gồm cả tổ chức tín dụng phi ngân hàng, được quy định cụ thể trong các văn bản pháp luật liên quan đến lĩnh vực ngân hàng và tín dụng
[2].Quy định về xét duyệt cấp tín dụng cho khách hàng
Việc xét duyệt cấp tín dụng (cho vay) từ các tổ chức tín dụng phi ngân hàng cũng phải tuân thủ các quy định pháp luật nghiêm ngặt, không phải là “dễ” một cách tùy tiện. Mặc dù có thể linh hoạt hơn trong một số trường hợp, nhưng họ vẫn có nghĩa vụ phải thẩm định khách hàng. Cụ thể, trước khi quyết định cấp tín dụng, tổ chức tín dụng phải yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu, dữ liệu chứng minh khả năng tài chính, phương án sử dụng vốn khả thi và mục đích sử dụng vốn hợp pháp. Tuy nhiên, đối với các khoản cấp tín dụng có mức giá trị nhỏ, như khoản cho thuê tài chính, khoản cho vay tiêu dùng, khoản cấp tín dụng qua thẻ của tổ chức tín dụng phi ngân hàng, họ có thể chỉ cần tối thiểu thông tin về mục đích sử dụng vốn hợp pháp và khả năng tài chính của khách hàng
[1]. Điều này giải thích tại sao một số khoản vay tiêu dùng có vẻ ít thủ tục hơn so với vay tại ngân hàng truyền thống.Những điều cần lưu ý khi vay vốn từ tổ chức tín dụng phi ngân hàng
Khi xem xét vay vốn từ tổ chức tín dụng phi ngân hàng, chị N.T.T cần lưu ý một số điểm quan trọng để đảm bảo quyền lợi và tránh rủi ro:
Dù hoạt động trong lĩnh vực tài chính, các tổ chức tín dụng phi ngân hàng cũng là các pháp nhân phải tuân thủ các quy định pháp luật chung. Ví dụ, nếu họ tham gia vào các dự án sử dụng vốn nhà nước từ 30% trở lên (như mua sắm tài sản, xây lắp, cung cấp dịch vụ tư vấn), các hoạt động đó sẽ phải tuân thủ Luật Đấu thầu
[3].