Hoạt động của Tổ chức tín dụng phi ngân hàng
“Tôi là chủ một cửa hàng kinh doanh nhỏ ở Quận 1, TP.HCM. Gần đây tôi muốn vay vốn để mở rộng quy mô nhưng nghe nói có 'công ty tài chính' cũng cho vay. Tôi không rõ công ty tài chính có phải là ngân hàng không, liệu tôi có thể gửi tiền tiết kiệm vào đó như ngân hàng không, và họ có những dịch vụ gì khác biệt so với ngân hàng truyền thống?”
Trả lời
Phân biệt Tổ chức tín dụng phi ngân hàng và Ngân hàng
Theo quy định của pháp luật Việt Nam, Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là một loại hình tổ chức tín dụng nhưng có những giới hạn nhất định so với ngân hàng thương mại truyền thống. Điểm khác biệt cốt lõi là các tổ chức này không được phép nhận tiền gửi của cá nhân và không cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. Điều này có nghĩa là chị không thể gửi tiền tiết kiệm hay thực hiện các giao dịch thanh toán thông qua tài khoản tại các công ty tài chính như cách chị vẫn làm ở ngân hàng. Các loại hình phổ biến của tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm công ty tài chính tổng hợp và công ty tài chính chuyên ngành.
Các hoạt động chính của Công ty tài chính
Mặc dù không được nhận tiền gửi cá nhân và cung ứng dịch vụ thanh toán, các công ty tài chính (là một dạng của tổ chức tín dụng phi ngân hàng) vẫn được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng khác theo quy định của pháp luật. Cụ thể, các công ty tài chính có chức năng chính là cung cấp vốn dưới nhiều hình thức như cho vay, bao thanh toán, cho thuê tài chính. Đây chính là lý do chị nghe nói công ty tài chính cũng cho vay vốn để mở rộng kinh doanh. Các hoạt động này đều nằm trong phạm vi điều chỉnh của Luật các tổ chức tín dụng
[1] và các công ty tài chính là đối tượng áp dụng của luật này [2].Quy định pháp luật liên quan và việc sử dụng tên gọi
Để tránh gây nhầm lẫn cho khách hàng, pháp luật có quy định chặt chẽ về việc sử dụng các cụm từ liên quan đến hoạt động ngân hàng. Theo đó, tổ chức không phải là tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được phép sử dụng các cụm từ như “tổ chức tín dụng”, “ngân hàng”, “công ty tài chính” hoặc các từ ngữ khác có thể khiến khách hàng nhầm lẫn về bản chất hoạt động của họ
[3]. Điều này nhấn mạnh rằng, dù là công ty tài chính hay ngân hàng, chúng đều là các tổ chức được cấp phép và hoạt động dưới sự quản lý của pháp luật. Thậm chí, việc xin cấp giấy phép thành lập và hoạt động đối với tổ chức tín dụng phi ngân hàng cũng được quy định cụ thể, bao gồm hồ sơ chi tiết về phương án hoạt động, tình hình tài chính và năng lực của các thành viên [4].