Chi nhánh ngân hàng nước ngoài thành viên tại Trung tâm Tài chính Quốc tế
“Chào luật sư, chúng tôi là đại diện của một ngân hàng nước ngoài đang tìm hiểu cơ hội mở chi nhánh tại Trung tâm Tài chính Quốc tế ở TP. Hồ Chí Minh. Chúng tôi đang băn khoăn không biết **chi nhánh ngân hàng nước ngoài thành viên** này sẽ có tư cách pháp lý như thế nào, có được coi là một pháp nhân độc lập không, và liệu ngân hàng mẹ có phải chịu trách nhiệm hoàn toàn cho các hoạt động của chi nhánh không? Chúng tôi cần nắm rõ để chuẩn bị hồ sơ và chiến lược kinh doanh.”
Trả lời
Chào Anh P.V.T, về thắc mắc của Anh liên quan đến tư cách pháp lý và trách nhiệm của chi nhánh ngân hàng nước ngoài thành viên tại Trung tâm Tài chính Quốc tế, chúng tôi xin tư vấn như sau:
Tư cách pháp lý của Chi nhánh ngân hàng nước ngoài thành viên
Theo định nghĩa tại Nghị định số 329/2025/NĐ-CP Về cấp phép thành lập và hoạt động ngân hàng, quản lý ngoại hối, phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt tại Trung tâm Tài chính Quốc tế tại Việt Nam (329/2025/NĐ-CP), chi nhánh ngân hàng nước ngoài thành viên được xác định là một tổ chức kinh tế không có tư cách pháp nhân. Điều này có nghĩa là chi nhánh này không phải là một thực thể pháp lý độc lập, mà là một đơn vị phụ thuộc của ngân hàng nước ngoài (ngân hàng mẹ). Việc thành lập, tổ chức và hoạt động của chi nhánh này phải tuân thủ các quy định tại Nghị quyết số 222/2025/QH15 và Nghị định số 329/2025/NĐ-CP
[1].Trách nhiệm của Ngân hàng nước ngoài đối với Chi nhánh
Cũng theo định nghĩa trên, ngân hàng nước ngoài (ngân hàng mẹ) bảo đảm chịu trách nhiệm về mọi nghĩa vụ, cam kết của chi nhánh tại Trung tâm tài chính. Điều này khẳng định rằng mọi hoạt động, giao dịch và nghĩa vụ phát sinh từ chi nhánh đều thuộc trách nhiệm của ngân hàng mẹ. Do đó, ngân hàng mẹ sẽ phải chịu trách nhiệm pháp lý và tài chính hoàn toàn cho các hoạt động của chi nhánh tại Trung tâm Tài chính Quốc tế.
Một số quy định khác về hoạt động và trách nhiệm
Nghị định số 329/2025/NĐ-CP áp dụng đối với ngân hàng thành viên, trong đó bao gồm cả chi nhánh ngân hàng nước ngoài
[2]. Anh cần lưu ý rằng ngân hàng thành viên không được phép mở rộng mạng lưới hoạt động hay chuyển địa điểm đặt trụ sở ra ngoài ranh giới địa lý của Trung tâm tài chính [3]. Ngoài ra, ngân hàng thành viên có trách nhiệm tạo thuận lợi cho khách hàng gửi và rút tiền, bảo đảm thanh toán đủ, đúng hạn tiền gốc, lãi của khoản tiền gửi theo thỏa thuận phù hợp với quy định của pháp luật. Đáng chú ý, các chi nhánh này không phải tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định của Luật Bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam [4].