Các loại hình tổ chức tín dụng hợp tác xã và quy định liên quan
“Chị Hạnh ở Đồng Nai, đang làm chủ một cửa hàng tạp hóa nhỏ. Chị có ý định cùng một vài người bạn thân thành lập một quỹ tín dụng nhân dân nhỏ ở khu vực mình để hỗ trợ bà con vay vốn. Chị nghe nói có nhiều quy định cho các tổ chức tài chính. Chị muốn biết liệu quỹ của chị có thuộc diện phải tuân thủ các quy định về thay đổi hoạt động hay nhân sự không, và cụ thể là những loại tổ chức nào được xem là tổ chức tín dụng là hợp tác xã theo pháp luật?”
Trả lời
1. Quỹ tín dụng nhân dân là tổ chức tín dụng hợp tác xã
Theo quy định của pháp luật, Quỹ tín dụng nhân dân là một trong các loại hình tổ chức tín dụng là hợp tác xã
[2]. Cụ thể, Điều 2 của Văn bản hợp nhất số 43/VBHN-NHNN quy định rõ rằng tổ chức tín dụng là hợp tác xã bao gồm Ngân hàng hợp tác xã và Quỹ tín dụng nhân dân. Do đó, nếu chị Hạnh và bạn bè thành lập một Quỹ tín dụng nhân dân, quỹ này sẽ thuộc đối tượng áp dụng các quy định dành cho loại hình tổ chức này.2. Quy định về chấp thuận thay đổi hoạt động và nhân sự
Đối với tổ chức tín dụng là hợp tác xã, trong đó có Quỹ tín dụng nhân dân của chị, các thay đổi quan trọng về hoạt động và nhân sự đều phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận theo hồ sơ, trình tự, thủ tục nhất định
[1]. Các thay đổi này bao gồm:* Hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận những thay đổi: Tên, địa điểm đặt trụ sở chính; mức vốn điều lệ; nội dung, phạm vi và thời hạn hoạt động; tạm ngừng hoạt động kinh doanh từ 05 ngày làm việc trở lên (trừ trường hợp bất khả kháng). * Hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận danh sách dự kiến bầu, bổ nhiệm nhân sự: Bao gồm Chủ tịch và thành viên khác của Hội đồng quản trị, Trưởng ban và thành viên khác của Ban kiểm soát, kiểm soát viên chuyên trách, Tổng Giám đốc, Giám đốc. Việc chuyển nhượng phần vốn góp của thành viên góp vốn của quỹ tín dụng nhân dân cũng thuộc phạm vi điều chỉnh này.
Điều này có nghĩa là, khi Quỹ tín dụng nhân dân của chị có bất kỳ sự thay đổi nào về các nội dung trên, chị sẽ cần thực hiện các thủ tục xin chấp thuận từ cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật.
3. Các tổ chức liên quan khác trong lĩnh vực tài chính
Ngoài các tổ chức tín dụng là hợp tác xã, pháp luật còn điều chỉnh nhiều loại hình tổ chức khác trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là trong hoạt động thanh toán. Ví dụ, các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt hoặc tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán cũng là đối tượng áp dụng các quy định liên quan đến hoạt động của họ
[3]. Mặc dù Quỹ tín dụng nhân dân chủ yếu tập trung vào hoạt động tín dụng, nhưng nếu trong tương lai quỹ có phát triển các dịch vụ liên quan đến thanh toán không dùng tiền mặt, thì sẽ cần phải tuân thủ các quy định dành cho các tổ chức này. Điều này cho thấy sự đa dạng và phức tạp của các quy định pháp luật đối với các tổ chức hoạt động trong lĩnh vực tài chính tại Việt Nam.