Bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa

Trả lời

Chứng thư bảo lãnh tín dụng và vai trò hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa

Chào Anh N.V.A, trường hợp của anh là một vấn đề khá phổ biến đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) khi tiếp cận nguồn vốn. "Chứng thư bảo lãnh tín dụng" mà anh nhắc đến chính là một cam kết bằng văn bản từ một bên bảo lãnh (thường là Quỹ bảo lãnh tín dụng) với bên cho vay (ngân hàng, tổ chức tín dụng) về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ trả nợ thay cho doanh nghiệp của anh nếu doanh nghiệp không trả hoặc trả không đầy đủ, đúng hạn khoản vay đã cam kết. Mục đích chính của hình thức này là nhằm hỗ trợ các DNNVV vượt qua rào cản về tài sản đảm bảo để tiếp cận vốn vay.

Tại Việt Nam, Quỹ bảo lãnh tín dụng được thành lập tại các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, với chức năng chính là cấp bảo lãnh tín dụng cho các DNNVV vay vốn tại các tổ chức cho vay ^[1]. Quỹ này có tư cách pháp nhân, có vốn điều lệ riêng và hoạt động theo mô hình Công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ ^[2]. Điều này đảm bảo tính pháp lý và khả năng thực hiện cam kết của Quỹ.

Doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp cận bảo lãnh tín dụng như thế nào?

Để được cấp bảo lãnh tín dụng, doanh nghiệp của anh cần đáp ứng các điều kiện cụ thể do Quỹ bảo lãnh tín dụng và pháp luật liên quan quy định. Quỹ bảo lãnh tín dụng chỉ thực hiện cấp bảo lãnh tín dụng đối với các khoản vay đúng đối tượng và đủ điều kiện bảo lãnh ^[3]. Các đối tượng được cấp bảo lãnh tín dụng được quy định cụ thể tại Điều 15 và Điều 16 của Nghị định số 34/2018/NĐ-CP. Điều này có nghĩa là không phải mọi DNNVV đều mặc nhiên được bảo lãnh mà cần phải thỏa mãn các tiêu chí về tình hình tài chính, phương án sản xuất kinh doanh khả thi, và các điều kiện khác.

Quỹ bảo lãnh tín dụng cũng ưu tiên thực hiện bảo lãnh tín dụng đối với các DNNVV thuộc các lĩnh vực, ngành nghề ưu tiên theo quy định ^[3]. Do đó, nếu doanh nghiệp của anh hoạt động trong các lĩnh vực được ưu tiên, cơ hội nhận được bảo lãnh sẽ cao hơn.

Đảm bảo hoạt động và nguồn lực của Quỹ bảo lãnh tín dụng

Quỹ bảo lãnh tín dụng hoạt động theo nguyên tắc tự chủ về tài chính và bảo đảm an toàn vốn, đồng thời chịu trách nhiệm hữu hạn trong phạm vi nguồn vốn chủ sở hữu của mình ^[3]. Để thành lập, Quỹ phải có vốn điều lệ thực có tối thiểu 100 tỷ đồng do ngân sách cấp tỉnh cấp, cùng với Đề án và Điều lệ tổ chức hoạt động rõ ràng ^[4]. Những quy định này nhằm đảm bảo Quỹ có đủ năng lực tài chính và pháp lý để thực hiện chức năng bảo lãnh, tạo niềm tin cho cả doanh nghiệp và các tổ chức cho vay.